廣東互金協(xié)會(huì)啟動(dòng)明鏡系統(tǒng) 深圳P2P率先吃螃蟹
時(shí)間： 2017-05-31 08:31:09 點(diǎn)擊數(shù): 0
合規(guī)與否，成為懸掛在深圳300多家網(wǎng)貸平臺(tái)頭上的達(dá)摩克利斯之劍。
8月初中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)“最嚴(yán)”信息披露規(guī)范——— 《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)———P2P網(wǎng)貸(征求意見稿)》。在短時(shí)間內(nèi)，深圳業(yè)界開始做出動(dòng)作與反應(yīng)。在信息披露、標(biāo)準(zhǔn)化、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)構(gòu)建、銀行資金存管等方面舉措頻頻。
毫無疑問，合規(guī)成為2016年P(guān)2P平臺(tái)發(fā)展最重要的事。業(yè)內(nèi)預(yù)測，新規(guī)來襲，勢(shì)必會(huì)在接下來的幾個(gè)月帶來合規(guī)的大潮，深圳行業(yè)洗牌在所難免。
信息披露
“明鏡”系統(tǒng)啟動(dòng)，深圳平臺(tái)先“吃螃蟹”
對(duì)于日趨規(guī)范化發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，信息披露是平臺(tái)合規(guī)的關(guān)鍵一步。記者從廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)獲悉，本周該協(xié)會(huì)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)綜合管理系統(tǒng)———“明鏡”系統(tǒng)宣布啟動(dòng)，開始試運(yùn)行。
該協(xié)會(huì)秘書長朱明春透露，“明鏡”系統(tǒng)將對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái)的各類信息和數(shù)據(jù)，保障信息公開透明，推動(dòng)互金機(jī)構(gòu)去蕪存菁，在陽光下合規(guī)運(yùn)營。據(jù)悉，這個(gè)系統(tǒng)將會(huì)從公司信息、治理信息、業(yè)務(wù)信息、項(xiàng)目信息、風(fēng)控審核五個(gè)維度做好信息跟蹤，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門和協(xié)會(huì)對(duì)于網(wǎng)貸會(huì)員的信息披露、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤等功能。
朱明春昨日向南都記者透露，目前18家理事單位會(huì)首先接入，下一步是推向所有會(huì)員單位。目前18家理事單位中，深圳平臺(tái)超過一半，這意味著深圳P2P運(yùn)營平臺(tái)會(huì)率先吃螃蟹，成為信息披露的“嘗鮮者”。而在其會(huì)員單位中，深圳也多達(dá)45家。不過，由于處于落地階段，協(xié)會(huì)方面并未給出“明鏡”系統(tǒng)真正啟用的時(shí)間表。
實(shí)際上，P2P平臺(tái)的定位是借貸的“信息中介”，因此盡可能披露相關(guān)的信息是平臺(tái)的本職工作。在業(yè)內(nèi)看來，信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致互金行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)和欺詐行為的產(chǎn)生，這嚴(yán)重削弱了投資人對(duì)行業(yè)的信任。如果系統(tǒng)可以及時(shí)披露交易中借款人的資質(zhì)、風(fēng)控流程、資金去向、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和收益等，就可以減少大眾對(duì)行業(yè)抱有的不確定性。
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)
標(biāo)準(zhǔn)化+有抵押，深圳網(wǎng)金轉(zhuǎn)戰(zhàn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端
構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是網(wǎng)貸平臺(tái)走向合規(guī)的重要基因。深圳人人聚財(cái)首席執(zhí)行官許建文日前在其“百家門店”達(dá)成暨資產(chǎn)戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)上告訴南都記者，為了真正達(dá)成風(fēng)控實(shí)現(xiàn)“合規(guī)”，他一直在嘗試資產(chǎn)端模式的創(chuàng)新。“今后幾年，判斷抵押類P2P平臺(tái)資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)性，標(biāo)準(zhǔn)化、有抵押、直營等，將是關(guān)鍵要素。”據(jù)許建文介紹，截至2016年6月，其車抵貸直營線下門店數(shù)量已突破100家，覆蓋全國24個(gè)省市自治區(qū)91個(gè)地級(jí)市，擁有4000名門店員工。作為國內(nèi)起步最早的線下資產(chǎn)開拓平臺(tái)，人人聚財(cái)發(fā)布了直營門店下沉與深耕策略，預(yù)計(jì)2018年門店數(shù)量是500家。
記者注意到，這是深圳網(wǎng)貸平臺(tái)首次公開其線下資產(chǎn)模型化、標(biāo)準(zhǔn)化的探索與思考。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長朱明春認(rèn)為，資產(chǎn)是血液，但如何使其標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)制，讓壞賬率降低，讓風(fēng)險(xiǎn)處在可控范圍是關(guān)鍵。
“隨著行業(yè)監(jiān)管的愈發(fā)收緊，行業(yè)需要出現(xiàn)強(qiáng)者更強(qiáng)的馬太效應(yīng)。”在小牛投資負(fù)責(zé)人方志超看來，P2P行業(yè)需要優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化、直營目前成了資金方判斷P2P資產(chǎn)是否優(yōu)質(zhì)的關(guān)鍵要素，在此基礎(chǔ)之上，有抵押的資產(chǎn)壞賬率更低、風(fēng)險(xiǎn)更加可控，只有這樣，才是合規(guī)、才能真正落地。
資金存管
背靠銀行“好乘涼”？P2P平臺(tái)尋求資金存管
找銀行系來背書，進(jìn)行資金存管，也是深圳P2P平臺(tái)最近在忙碌的事。8月10日，總部在深圳的珠寶貸宣布與浙商銀行合作上線銀行資金存管，向合規(guī)經(jīng)營邁出實(shí)質(zhì)一步。據(jù)珠寶貸總裁李敬姿的解釋，其資金存管采用合作門檻與安全性較高的銀行直接存管模式，上線后實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺(tái)自有資金分賬管理。用戶開通存管賬戶后，相關(guān)信息及資金走向都將受到銀行監(jiān)管，這也意味著珠寶貸的規(guī)范化發(fā)展再度升級(jí)。
不過，南都記者梳理注意到，能順利傍上大樹、完成銀行存管的P2P的平臺(tái)依然不多。來自盈燦咨詢最新的統(tǒng)計(jì)顯示，目前有全國149家正常運(yùn)營平臺(tái)宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，只有6.34%的比例，其中與銀行真正完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)只有49家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的2.14%。
深圳的情況同樣不樂觀，截至7月初，在深圳310多家正常平臺(tái)中，與銀行簽約的只有為31家，真正完成對(duì)接的只有5家。有網(wǎng)貸平臺(tái)內(nèi)部人士坦言，銀行對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)審核要求十分嚴(yán)苛，傾向與國資或者有上市背景的平臺(tái)合作，較高的門檻讓很多平臺(tái)望而卻步，以至于銀行資金存管遲遲不能實(shí)現(xiàn)。
當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都興起“拼爹”，“國資系”、“銀行系”、“上市系”、“風(fēng)投系”增強(qiáng)了在投資者心中的信用。實(shí)際上，各路資本在2016年抓緊對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)的布局。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月歷史累計(jì)獲得風(fēng)投的平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到88家、國資系平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了90家、上市公司系背景的平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了82家。
盈燦咨詢分析師馬駿認(rèn)為，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入成長期，謀求合規(guī)與逐步盈利將成為行業(yè)的主題，第三季度投資人可以開始遴選“過冬”平臺(tái)，拒絕高息誘惑，重視合規(guī)程度與平臺(tái)背景。
業(yè)內(nèi)表態(tài)
科技對(duì)金融行業(yè)的重塑和升級(jí)愈發(fā)明顯
“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，已經(jīng)充分享受到了技術(shù)進(jìn)步帶來的紅利，隨著金融科技的蓬勃發(fā)展，未來我們可以預(yù)見，技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的重塑和升級(jí)將起到越來越重要的作用�！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長、PP money董事長陳寶國看好信披系統(tǒng)的重要性。尤其在資產(chǎn)端，他認(rèn)為借款人的詳細(xì)情況、資金的最終用途、風(fēng)控的具體措施等信息都很重要，這些是互金行業(yè)在信披方面必須加強(qiáng)的，這也是金融業(yè)在監(jiān)管方面一直強(qiáng)調(diào)的“穿透原則”。
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)才是互聯(lián)網(wǎng)金融的生命線
在監(jiān)管趨嚴(yán)，資本遇冷等環(huán)境下，“P2P平臺(tái)發(fā)展生命線在哪里？人人聚財(cái)CEO許建文拋出的答案是“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)即生命線”。但是何謂優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)？在他看來，以車以及房產(chǎn)金融為代表的個(gè)人抵押貸款是非常優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)類型，尤其是車抵貸，標(biāo)準(zhǔn)化程度高、產(chǎn)權(quán)清晰、壞賬率低，必將成為今后幾年互金資產(chǎn)建設(shè)的焦點(diǎn)，有抵押更可靠也將成為理財(cái)用戶的共識(shí)。目前投資方、行業(yè)、用戶關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)向線下資產(chǎn)，線下資產(chǎn)發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融未來數(shù)年的必然趨勢(shì)。
經(jīng)營不善、資信不佳者將逐漸謝幕
理財(cái)農(nóng)場聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO楊世華認(rèn)為，制度出臺(tái)及落地執(zhí)行將加速網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，能夠讓投資人獲取更高質(zhì)量供投資決策的參考信息，便于投資人自行選擇平臺(tái)和投資標(biāo)的。長遠(yuǎn)來看，因投資人基于獲取的披露信息獨(dú)立作出投資決策，將有助于投資人理性對(duì)待投資風(fēng)險(xiǎn)，有助于行業(yè)剛性兌付的破冰。另一方面，也將加速經(jīng)營不善、資信不佳網(wǎng)貸平臺(tái)的退出。
