和訊網(wǎng)進(jìn)入網(wǎng)貸業(yè) 采用P2P網(wǎng)上超市模式
時(shí)間： 2014-12-11 09:59:53 點(diǎn)擊數(shù): 0
繼阿里、搜狐、聯(lián)想、小米紛紛涉足P2P網(wǎng)貸行業(yè)，日前和訊網(wǎng)也以推“和貸盈”平臺(tái)形式，也宣布進(jìn)入P2P市場。那么，P2P究竟有怎樣的吸引力，讓許多知名企業(yè)紛紛“前赴后繼”?
半年以前，P2P火得一塌糊涂，半年后P2P成為“跑路”的代名詞，隔三差五，P2P網(wǎng)貸公司“跑路”的新聞就可見諸報(bào)端。于是，很多人呼吁政府出來監(jiān)管，政府也表態(tài)管是一定要管的，但先容研究研究……
其實(shí)，對(duì)很多人來說，P2P是什么還未必搞得清楚。很多P2P公司的銷售人員，把P2P產(chǎn)品描述成高收益額、無風(fēng)險(xiǎn)、普度眾生的天使級(jí)金融產(chǎn)品，但網(wǎng)上看到各色P2P網(wǎng)貸公司“跑路”新聞，人們又很自然地將其聯(lián)想成吸人血汗的詐騙犯一樣的魔鬼。實(shí)際上，有著一個(gè)洋氣名字的P2P，類似于銀行的信貸業(yè)務(wù)。
眾所周知，銀行主要依靠存貸款業(yè)務(wù)賺錢，其原理是銀行首先用較低的利率把儲(chǔ)戶的錢吸納到銀行的賬戶里面，然后把錢以更高的利息借給一些需要錢的企業(yè)，銀行主要賺利息的差價(jià)。當(dāng)然在國內(nèi)，銀行是特許經(jīng)營領(lǐng)域，沒有政府批文是不能開的。
國內(nèi)銀行的存貸利差之高是全球聞名的，因此為銀行帶來暴利，很多資本希望進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域分一杯羹，P2P網(wǎng)貸就是其中的一種商業(yè)模式。與銀行直接賺利差不同，P2P公司主要賺撮合服務(wù)費(fèi)，即利用網(wǎng)上平臺(tái)把需要用錢的和有閑錢的雙方撮合到一起，實(shí)際運(yùn)營中又有一些變化，比如為了增強(qiáng)信用，有時(shí)還會(huì)在借貸項(xiàng)目上加上擔(dān)保等，但本質(zhì)就是一個(gè)中間人的角色。P2P公司不像銀行有壟斷優(yōu)勢，而且中間人理論上也不需要像銀行一樣承擔(dān)投資的直接風(fēng)險(xiǎn)，所以P2P公司的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)比銀行需要的利差少得多，所以能給投資人的回報(bào)率必然高于銀行存貸款。
所以，P2P不是天使也不是魔鬼，只是生意而已。
那么，P2P為什么會(huì)出問題?很簡單，總有借錢不還的人或者公司。上世紀(jì)90年代的時(shí)候，四大國有商業(yè)銀行累積了無數(shù)的壞賬，后來先后創(chuàng)建四大資產(chǎn)管理公司去剝離壞賬，實(shí)際上就是銀行貸款大量收不回來的情況。當(dāng)然，那一次是政府用納稅人的錢為銀行的壞賬買單了。
P2P公司提供的P2P項(xiàng)目，自然沒有政府為壞賬買單，而且P2P公司自己如果不提供擔(dān)保也不會(huì)為這些壞賬買單，借款的人還不上錢，只能是放貸的人自己買單。所以只要是貸款業(yè)務(wù)，都必然可能出現(xiàn)問題。選擇靠譜的借款人是投資P2P項(xiàng)目成功的關(guān)鍵，成熟的投資者也會(huì)通過分散投資的方式，平滑不同項(xiàng)目之間的風(fēng)險(xiǎn)。
盡管不少人寄希望于政府的監(jiān)管措施是解決市場問題最好的辦法，但筆者認(rèn)為還是要依靠市場。民國時(shí)期戰(zhàn)亂不斷、假藥橫行，但即使在那樣惡劣的環(huán)境中，人們也堅(jiān)信同仁堂不會(huì)故意賣假藥。P2P市場也一樣，注重聲譽(yù)的企業(yè)在選擇提供給投資人的項(xiàng)目時(shí)，是不會(huì)像騙子公司一樣騙一次就跑。
據(jù)了解，此次和訊網(wǎng)進(jìn)入P2P市場所采用的模式是通過多級(jí)篩選和電子化交易平臺(tái)的P2P網(wǎng)上超市模式。具體來說就是和訊網(wǎng)首先對(duì)市場上的P2P公司進(jìn)行逐一評(píng)估，并選擇優(yōu)秀的P2P公司接洽合作，然后在合作公司中精選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，最后通過和訊P2P網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)和貸盈對(duì)注冊用戶公開發(fā)售。該模式在產(chǎn)品篩選和交易安全保障方面得到雙重強(qiáng)化，可靠性上將優(yōu)于用戶直接通過P2P公司直接購買。
財(cái)經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)試水P2P能否為行業(yè)帶來新氣象，我們拭目以待。
