首個(gè)詳細(xì)版P2P資金存管門(mén)檻和收費(fèi)清單曝光
時(shí)間： 2017-10-25 08:30:26 點(diǎn)擊數(shù): 0
據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)在上周召集了三家對(duì)P2P網(wǎng)貸資金存管意向較強(qiáng)的銀行，對(duì)網(wǎng)貸資金存管細(xì)則的制定征求意見(jiàn)。目前該三家銀行均具備資金存管資質(zhì)并已上線(xiàn)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)。
自2015年7月份互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)出臺(tái)后，“P2P網(wǎng)貸資金存管”成為平臺(tái)合規(guī)要求后，多家銀行已啟動(dòng)資金存管業(yè)務(wù)的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。一位消息人士此前曾對(duì)零壹財(cái)經(jīng)表示，除要求存管機(jī)構(gòu)具備資金存管資質(zhì)以外，銀監(jiān)會(huì)可能要求銀行成立單獨(dú)的資金存管部門(mén)，并出具資金存管報(bào)告。
近日，零壹財(cái)經(jīng)獲得一份恒豐銀行資金存管門(mén)檻清單。清單顯示，恒豐銀行在對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管的準(zhǔn)入上，要求平臺(tái)上線(xiàn)6個(gè)月以上，實(shí)繳注冊(cè)資本金達(dá)到1000萬(wàn)以上等。
在資金存管收費(fèi)上，恒豐銀行給出的存管費(fèi)用起步價(jià)為5萬(wàn)/年，年交易額5000萬(wàn)以上可實(shí)行每筆交易額的0.08%費(fèi)率，并存在封頂價(jià)格。該封頂價(jià)格下意味著，成交量越大，實(shí)際費(fèi)率越低。
匯付天下合作平臺(tái)啟動(dòng)切換銀行存管系統(tǒng)
在2015年底出臺(tái)的P2P細(xì)則意見(jiàn)稿中，有兩大條款涉及P2P資金存管，監(jiān)管層要求在客戶(hù)資金保護(hù)上，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。
從資質(zhì)來(lái)看，目前具備資金存管資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)有35家，其中銀行27家。已開(kāi)始對(duì)接P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金存管的包括建設(shè)銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、恒豐銀行等。
第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行合作的模式也在悄然謀變。零壹財(cái)經(jīng)近日從匯付天下公司獲悉，匯付天下當(dāng)前已經(jīng)完成與恒豐銀行的系統(tǒng)對(duì)接，匯付天下原有合作的平臺(tái)已經(jīng)啟動(dòng)接入該系統(tǒng)的切換。
零壹財(cái)經(jīng)獲得的資料顯示，恒豐銀行與匯付天下聯(lián)合存管系統(tǒng)以恒豐銀行作為資金存管方，匯付天下則充當(dāng)了支付結(jié)算方，系統(tǒng)設(shè)立"資金存管專(zhuān)戶(hù)"和"風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專(zhuān)戶(hù)"，平臺(tái)僅能依據(jù)恒豐銀行開(kāi)立的賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)查詢(xún)功能。恒豐銀行定期為平臺(tái)出具資金存管報(bào)告。
銀行合作門(mén)檻待明確
此前，一位互金平臺(tái)高管向零壹財(cái)經(jīng)透露，他們?cè)谌ツ昱c超過(guò)十家銀行洽談過(guò)資金存管業(yè)務(wù)，大多數(shù)銀行會(huì)有一些硬性標(biāo)準(zhǔn)，比方實(shí)繳注冊(cè)資本在5000萬(wàn)以上，有國(guó)有背景或上市公司股東，或者在最近一年內(nèi)接受過(guò)知名風(fēng)投投資。此外，對(duì)平臺(tái)業(yè)務(wù)量、風(fēng)控水平和高管背景也均有較高要求。假如個(gè)別條款不能滿(mǎn)足的，可以一事一議，但整體保持很謹(jǐn)慎的態(tài)度。
上述高管表示，e租寶事情發(fā)生之后部分銀行已經(jīng)停止與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的存管談判，部分銀行則在等待更明確的政策指向，表示某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)之后可以重啟談判。
一系列的曝光，顯示不同銀行間對(duì)資金存管的平臺(tái)要求標(biāo)準(zhǔn)并不一樣。零壹研究院院長(zhǎng)李耀東認(rèn)為，各銀行之間合作門(mén)檻的差異化是好事，應(yīng)該允許銀行根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定不同的合作門(mén)檻。
數(shù)據(jù)顯示，目前正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)里，注冊(cè)資本5000萬(wàn)以上的共有737家，3000萬(wàn)以上的至少990家，1000萬(wàn)以上的達(dá)到1811家。由于工商信息披露不完善，這些平臺(tái)中無(wú)法查詢(xún)到實(shí)繳資本金。但實(shí)繳資本能達(dá)到上述三個(gè)門(mén)檻平臺(tái)，應(yīng)該只有極少數(shù)。
根據(jù)目前恒豐銀行設(shè)定的合作門(mén)檻來(lái)看，將有大部分平臺(tái)無(wú)法達(dá)標(biāo)，而從監(jiān)管細(xì)則的原則來(lái)看，因?qū)嵗U注冊(cè)資本金無(wú)法達(dá)標(biāo)而被銀行排除在外并不是監(jiān)管層的初衷。李耀東對(duì)此表示，銀監(jiān)會(huì)可以指定數(shù)家銀行作為網(wǎng)貸資金存管的定點(diǎn)銀行，并適當(dāng)控制銀行對(duì)合作門(mén)檻的設(shè)定，其他銀行則可以自愿進(jìn)行資金存管合作。
上述建議與銀監(jiān)會(huì)上周召集三家銀行召開(kāi)閉門(mén)會(huì)，引發(fā)了一定的猜想。
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P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人在接受采訪(fǎng)中表示，現(xiàn)在很多銀行的資金存管都對(duì)平臺(tái)設(shè)有很高的門(mén)檻�！氨热缫笫菄�(guó)有或有國(guó)企參股控股，或是上市公司，注冊(cè)資本在3000萬(wàn)到5000萬(wàn)之間，存續(xù)期在三年以上，還要交大筆保障金。我接觸的無(wú)論是城商行還是國(guó)有銀行，準(zhǔn)入條件大致相同，沒(méi)有多少愿意降低門(mén)檻的�！�
盡管監(jiān)管細(xì)則沒(méi)有對(duì)注冊(cè)資本門(mén)檻提出明確要求，但是資金存管這塊又卡了大部分平臺(tái)的脖子。有平臺(tái)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，自己與數(shù)家銀行溝通資金存管合作，多數(shù)銀行擔(dān)憂(yōu)自身聲譽(yù)被P2P平臺(tái)拖累，要求極為苛刻。
