扛起“一站式理財(cái)”大旗 仍要翻越三座大山
時(shí)間： 2017-10-21 08:30:35 點(diǎn)擊數(shù): 0
“一站式理財(cái)”從字面意思來看，用戶在一個(gè)平臺(tái)上就可以購買到多種類型的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)真正的資產(chǎn)配置。記者注意到，如今的一站式理財(cái)平臺(tái)多為智能理財(cái)平臺(tái)，但產(chǎn)品著實(shí)有限。同時(shí)各家平臺(tái)對(duì)于一站式理財(cái)平臺(tái)的理解并不相同，單一平臺(tái)認(rèn)為產(chǎn)品線的豐富可以稱為“一站式理財(cái)”，而一些已經(jīng)形成集團(tuán)模式的平臺(tái)認(rèn)為不同模式的事業(yè)群組是“一站式理財(cái)”。
“一站式理財(cái)”的概念迅速在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域走紅。螞蟻聚寶、京東金融等紛紛扛起了“一站式理財(cái)”的大旗，而陸金所、宜信、網(wǎng)信理財(cái)、人人貸、積木盒子、紅嶺創(chuàng)投等老牌平臺(tái)也開始擴(kuò)充自己的產(chǎn)品種類，逐漸升級(jí)為一站式、綜合的財(cái)富管理平臺(tái)。特別是在“去P2P化”的過程中，一站式的綜合理財(cái)平臺(tái)成為互金領(lǐng)域的發(fā)展方向。不過，北京商報(bào)記者注意到，各家平臺(tái)對(duì)于一站式理財(cái)?shù)亩x不盡相同。
“一站式理財(cái)”從字面意思來看，用戶在一個(gè)平臺(tái)上就可以購買到多種類型的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)真正的資產(chǎn)配置。北京商報(bào)記者在體驗(yàn)過程中注意到，如今的一站式理財(cái)平臺(tái)多為智能理財(cái)平臺(tái)，但產(chǎn)品著實(shí)有限。同時(shí)各家平臺(tái)對(duì)于一站式理財(cái)平臺(tái)的理解并不相同，單一平臺(tái)認(rèn)為產(chǎn)品線的豐富可以稱為“一站式理財(cái)”，而一些已經(jīng)形成集團(tuán)模式的平臺(tái)認(rèn)為不同模式的事業(yè)群組是“一站式理財(cái)”。業(yè)內(nèi)相關(guān)分析師也直言，一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)部分解決了理財(cái)產(chǎn)品的豐富性問題，但還未能在決策輔助和配置工具方面產(chǎn)生突破，其中的關(guān)鍵在于智能技術(shù)的缺乏以及對(duì)“智能”理解的分歧。
神仙有財(cái)CEO惠軼直言，從個(gè)人資產(chǎn)分配來看，針對(duì)不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)應(yīng)該有合理分層。風(fēng)險(xiǎn)和收益都比較高的P2P顯然無法滿足理財(cái)客戶的全部需求，單一產(chǎn)品的規(guī)模增長存在瓶頸，向綜合化理財(cái)轉(zhuǎn)型是順應(yīng)客戶需求的選擇。業(yè)內(nèi)相關(guān)分析師還表示，目前國內(nèi)一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)主要存在三個(gè)問題：監(jiān)管及合規(guī)性問題、產(chǎn)品同質(zhì)性問題和決策有效性問題。
特別是在監(jiān)管合規(guī)性上，北京商報(bào)記者注意到，不少這類平臺(tái)都有活期理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也在銷售基金等產(chǎn)品，但是一些平臺(tái)并沒有基金銷售資質(zhì)，而且監(jiān)管細(xì)則仍然不明朗，如果按照之前的監(jiān)管要求，活期理財(cái)產(chǎn)品也存在資金池的嫌疑。
同時(shí)，產(chǎn)品的同質(zhì)性也是一大問題，宜信首席戰(zhàn)略官陳歡認(rèn)為，其實(shí)智能理財(cái)主要是背后的資產(chǎn)類別有所不同，同時(shí)對(duì)產(chǎn)品長期安全性的判斷，對(duì)其品牌認(rèn)可的判斷等都可以減少用戶的選擇困難。在財(cái)富管理領(lǐng)域，最終的競(jìng)爭(zhēng)是品牌和客戶服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。
此外，并不是所有平臺(tái)都適合一站式綜合理財(cái)平臺(tái)，業(yè)內(nèi)人士直言，向綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，適合發(fā)展時(shí)間相對(duì)較早、平臺(tái)有一定活躍用戶規(guī)模的情況，難度在于資本給予的支持力度，因?yàn)檗D(zhuǎn)型是有成本的。
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日前發(fā)布的《一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)報(bào)告》顯示，未來很可能不再存在單一型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，而全部轉(zhuǎn)型為“一站式”平臺(tái)。預(yù)計(jì)，一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在2020年的規(guī)模有望達(dá)到10萬億元量級(jí)。
