P2P資金安全險是保交易安全 不保資金不虧損
時間： 2017-07-28 08:31:26 點擊數(shù): 0
近日，關(guān)于“某知名保險公司收到保監(jiān)會通知，要求其在3月23日之前，清退所有P2P平臺資金安全類保險，P2P平臺必須撤銷類似宣傳”的消息引發(fā)關(guān)注。
21世紀經(jīng)濟報道記者向多家保險公司求證后發(fā)現(xiàn)，確有保險公司主動取消與相關(guān)P2P平臺資金安全類保險的合作，但稱“這是基于自身業(yè)務(wù)調(diào)整和風(fēng)險管理的需求，而非收到保監(jiān)會相關(guān)文件”。
同時，一位接近監(jiān)管的人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，并未聽聞有此要求，只是保監(jiān)會曾在3月15日下發(fā)過關(guān)于要求保險公司報送與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作數(shù)據(jù)的通知，摸底相關(guān)情況。
一位保險公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)部人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示：“資金安全類保險保障的是資金交易安全，但一些P2P平臺在宣傳中夸大相關(guān)保險責(zé)任，利用保險公司來為其增信、背書，把資金安全類保險說成是保障資金安全，并以此為由頭大肆宣傳戰(zhàn)略合作。保險公司必須堅決對這類不誠信的P2P平臺說‘不’，否則既損害了保險公司的聲譽，也侵害了消費者的權(quán)益�！�
目前，P2P平臺與保險公司的合作方式主要有四種，一是對P2P交易資金、賬戶安全進行承保；二是傳統(tǒng)險種，以及一些信用標的借款人的意外險；三是項目保證險，履約保證險；四是由于平臺高管誤導(dǎo)引起的保險。
個別平臺模糊“資金交易安全”概念
所謂資金安全類保險，包括賬戶資金安全險、賬戶資金安全責(zé)任險、交易資金損失險等。P2P平臺在保險期內(nèi)，保險公司對每筆交易承擔的保險責(zé)任包括充值、提現(xiàn)、投資、贖回等過程，如果用戶在上述過程中出現(xiàn)資金損失，由保險公司承保賠付。
需要說明的是，資金安全類保險保障的是資金在交易環(huán)節(jié)中的安全，而不是資金在賬戶中的投資盈余或浮虧。然而，一些P2P平臺借此大肆宣傳，將資金安全類保險描述為“保障賬戶資金安全”、“保險公司100%資金保障”等，將“保障資金交易安全”與“保障資金安全”混為一談，一些不明真相的投資者容易產(chǎn)生“保險公司為P2P平臺兜底”的誤解，一旦發(fā)生跑路等事件，保險公司往往受此牽連。
根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者不完全統(tǒng)計，截至目前，與保險公司合作資金安全類保險的P2P平臺至少50家。21世紀經(jīng)濟報道記者對這些P2P平臺官網(wǎng)“安全保障”一欄逐一進行查閱后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)P2P平臺關(guān)于資金安全類保險的宣傳基本符合要求，但21世紀經(jīng)濟報道記者也對個別P2P平臺的表述存在疑惑。
例如，優(yōu)投在線在其左上角滾動顯示“某某保險保障用戶資金安全”，其后的介紹顯示“資金保障——某某保險為您的資金定制一個保險箱：為進一步保障投資人的資金安全，優(yōu)投在線與某某保險簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)合作協(xié)議，某某保險對優(yōu)投在線平臺的每筆交易承擔保險責(zé)任，最大限度從充值、提現(xiàn)等各個環(huán)節(jié)全面保障投資人的資金安全，為投資人的資金定做了一個無形的、安全級別最高的保險箱。”
人企貸雖然在最下方寫有“人企貸交易賬戶因盜用、盜刷而產(chǎn)生的資金損失由某某保險承�！�，但其在全方位安全保障一欄顯示“征信體系安全（NFCS），100%本金保障計劃，某某保險為投資理財保駕護航�！�21世紀經(jīng)濟報道記者點擊后顯示，“投資理財由某某保險保駕護航。人企貸攜手某某保險在保障投資人資金安全、維護投資人利益等方面進行多維度深入合作，進一步提升用戶信心，保障用戶資金安全�！�
得融在線在合作保障一欄，關(guān)于與保險公司的合作表述為“得融在線攜手某某保險專業(yè)保障用戶資金安全”。
某網(wǎng)站信息官在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，“賬戶資金安全險是P2P平臺與保險公司偏好選擇的一種合作形式。近年來，一些P2P平臺借助合作名義大肆宣傳進行增信成為較為常見的現(xiàn)象，致使投資者感知一種不存在或者效用較小的安全保障，保險公司淪為營銷工具實際上是偏離其保障本質(zhì)。
保險公司與P2P平臺合作態(tài)度謹慎
對于與P2P平臺在資金安全類保險合作上，保險公司的態(tài)度普遍比較謹慎。
眾安保險對21世紀經(jīng)濟報道記者表示：“目前，眾安保險只為極少數(shù)P2P平臺提供賬戶安全責(zé)任保險，承保的主要風(fēng)險為個人賬戶信息被第三方盜取后發(fā)生的資金損失，并不承保借款人還款的信用風(fēng)險，或發(fā)生虛假借款的風(fēng)險。眾安保險在合作P2P平臺的前端，也對這一點進行了明確說明，避免投資者因不當宣傳可能引起的客戶的誤解�！�
一位保險公司風(fēng)控部門人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者表示：“合作P2P平臺的展示頁面都需要保險公司的審核，但有個別P2P平臺在沒有通知保險公司的情況下私自發(fā)布或修改信息。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保險公司會立即進行警告并要求撤換或修改，但的確存在個別P2P平臺屢教不改的情形，這時保險公司會堅決終止合作�！�
事實上，保監(jiān)會對保險公司與P2P平臺的合作亦多有風(fēng)險提示。這一點不僅體現(xiàn)在3月15日下發(fā)過關(guān)于要求保險公司報送與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作數(shù)據(jù)的通知上，例如此前還印發(fā)過《關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)管理的通知》�！锻ㄖ芬蟊ｋU公司審慎選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公共利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，嚴格審核投保人資質(zhì)。
一位大型保險公司人士對21世紀經(jīng)濟報道記者坦言，“P2P平臺與保險公司合作并不意味著投資者資金高枕無憂。投資者應(yīng)該注意P2P平臺展示出于保險公司的具體合作方式、條款，以及P2P平臺的投資動向，謹防上當受騙�！�
該人士進一步說道，“面對風(fēng)險事件頻發(fā)的P2P行業(yè)，保監(jiān)會和保險公司一方面積極擁抱新的金融形態(tài)，但另一方面也牢牢守住風(fēng)險底線，而這正是出于對金融市場秩序與影響的考慮。”
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她進一步表示，“本來保險公司和P2P平臺的合作，就一直非常謹慎，如果監(jiān)管層是這種意向，以后P2P平臺和保險公司合作增信，恐怕會變得非常困難了。監(jiān)管政策落地之前，估計合作進展將放緩�！�
