接口雖未一刀切 但銀行對P2P資金存管仍收緊
時間： 2017-07-08 08:31:32 點擊數(shù): 0
繼今年1月農行關閉全部涉P2P交易接口，又一家銀行開始對P2P支付接口進行規(guī)范整頓。
近日多家P2P平臺傳出民生銀行關停所有P2P平臺充值通道，暫不支持網銀充值業(yè)務。昨日民生銀行向南都記者證實，近期對支付接口管理進行了規(guī)范，對于第三方支付機構有關違規(guī)行為，已要求限期整改。
但據南都記者調查發(fā)現(xiàn)，因為第三方支付機構更改商戶信息，部分平臺的用戶仍可通過民生銀行進行充值。值得注意的是，民生銀行稱與P2P資金托管業(yè)務仍在開展中。但有業(yè)內人士反映，盡管民生銀行已經上線的3家平臺的資金托管業(yè)務還在正常運行，但對于其他已經完成簽約、尚未上線的平臺，實際上已處于停滯狀態(tài)。
多家平臺仍可使用快捷支付通道 第三方支付違規(guī)被要求整改
盡管民生銀行切斷了對P2P的交易接口，但南都記者發(fā)現(xiàn)，很多P2P平臺上，用戶通過民生銀行進行充值并未受到影響。例如，華南一家P2P公司負責人對南都記者表示，該平臺對接三家第三方支付公司，但僅有一家第三方支付公司的民生銀行接口暫停，其他兩家第三方支付公司，民生銀行卡充值仍可照常進行。
對此，南都記者詢問多家平臺，得到的情況均類似。“能使用，至于原因為什么我們并不關心�！睆V州一家P2P平臺運營總監(jiān)對南都記者表示。銀行已經全面停了P2P接口，但用戶P2P完全不受影響，其背后為第三方支付公司將更改商戶信息。
對于這種現(xiàn)象，民生銀行在給南都記者的回復中提到：“對于第三方支付機構將我行支付接口(含快捷、代扣、網關)轉接其他支付機構的違規(guī)行為，要求限期整改�！�
不過，事實上，銀行很難對第三方支付機構是否接入P2P平臺進行一一甄別。民生銀行總行相關高層人士向南都記者表示，民生銀行一開始就只是與第三方支付公司進行合作，并且簽訂合作協(xié)議，但第三方支付公司將支付接口提供給P2P公司做充值通道，已超出合作協(xié)議范圍，出于風控角度考慮，所以要求限時關閉。
關閉P2P支付接口的并非民生銀行一家，今年年初農行、招行也陸續(xù)關閉了相關接口。此前一度有消息傳出，關閉接口的銀行恢復了支付接口。
但招商銀行廣州分行相關人士昨天向南都記者表示，在年初關閉P2P支付接口過后，至今尚未恢復，目前也沒有收到任何關于恢復支付接口的通知。
某股份制銀行電子銀行部負責人向南都記者表示，支付行為是由客戶發(fā)起的，客戶通過支付接口購買P2P產品，雖不會給銀行造成直接的經濟損失，但容易對銀行造成聲譽風險。
對于關閉原因，民生銀行表示，此舉旨在強化內控管理、排查風險、規(guī)范開展業(yè)務，并非該行與P2P行業(yè)一刀兩斷的信號。
銀行收緊P2P資金托管業(yè)務 能過關的P2P幾乎沒有
一方面是銀行收緊P2P接口；另一方面，監(jiān)管要求的銀行資金存管卻一直難有進展，甚至仍在收緊。
昨日民生銀行給記者的回復里提到：“我行與P2P資金托管業(yè)務仍在開展中，對信譽好規(guī)模大的P2P公司，可繼續(xù)保留我行網關支付接口�！�
但實際上有業(yè)內人士稱，民生銀行的P2P資金托管業(yè)務可能已經暫時擱置。南都記者從業(yè)內獲悉，民生銀行是目前為數(shù)不多上線P2P存管的銀行。據民生銀行此前在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會中披露的信息，目前已經為積木盒子、人人貸、首金網3家平臺提供資金存管業(yè)務。
不過，南都記者從業(yè)內獲悉，事實上，和民生銀行簽署的大多數(shù)平臺，目前存管業(yè)務上線被擱置了�！安糠制脚_已經完成系統(tǒng)開發(fā)，但卻不給上線�！币幻槿耸繉δ隙加浾咄嘎�，民生銀行對于P2P存管的準入門檻在業(yè)內是比較高的，因此簽訂協(xié)議的平臺普遍實力較強，但即便如此，目前不少平臺仍一直未能上線，對于部分平臺存管項目無期限中止，民生銀行顯然對此仍在觀望。
據悉，截至上半年，超過百家平臺與相關銀行簽訂了資金存管協(xié)議，簽約率占正常運營平臺數(shù)量不足5%。在協(xié)議簽訂后，P2P平臺與銀行的需求溝通、技術對接、系統(tǒng)開發(fā)等仍需一定周期。銀行觀望的原因，是在監(jiān)管細則不明確的情況下，一是擔心為平臺增信帶來風險，更重要的是，擔心一旦提供存管業(yè)務責任不明確。
此外，也有業(yè)內人士對南都記者表示，目前銀行在P2P存管推動上進展緩慢與對接過程較為復雜關系較大。據悉，除了民生銀行，招商銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等股份銀行以及不少中小城商行都和部分平臺簽訂了P2P存管業(yè)務，但進度相對較慢，部分平臺的系統(tǒng)一直處于對接階段。
以去年底和招商銀行簽訂存管協(xié)議的拍拍貸為例，至今存管系統(tǒng)遲遲未上線。對此，拍拍貸總裁胡宏輝透露，僅完成資金清算賬戶打通就用了4個月時間，目前已完成提現(xiàn)資金通道對接，此外還需完成充值和交易系統(tǒng)對接以及內測，預計年底正式上線。
南都記者發(fā)現(xiàn)，目前業(yè)內仍在積極推動P2P存管的大多為城商行或者是小型股份制銀行。面對銀行的不確定性，部分實力較強的平臺采取過渡的方式，選擇先與中小平臺簽訂協(xié)議盡快上線，靜待大中銀行存管業(yè)務上線。“監(jiān)管要求擺在那里，但銀行又很猶豫�！�
“在我手底下從來沒有批過任何一單與P2P公司相關的資金托管業(yè)務”，前述某股份制銀行電子銀行部負責人表示，現(xiàn)在銀行與P2P公司開展合作都特別審慎，明面上是幾家銀行宣布暫停P2P的資金托管業(yè)務，實際上很多銀行內部已經審批趨嚴，能夠過關的P2P公司幾乎沒有。
相關閱讀：據不完全統(tǒng)計，截至2016年5月13日，至少有24家銀行布局資金存管業(yè)務，超過82家P2P平臺與銀行簽訂了資金存管協(xié)議（不含前期談判、協(xié)議簽訂中）。其中，正式完成銀行存/托管系統(tǒng)對接的P2P平臺約18家。
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