多種金融變異工具助力傳銷 龐氏騙局如何破？
時(shí)間： 2017-07-04 08:31:26 點(diǎn)擊數(shù): 0
隨著金融門檻不斷降低，金融產(chǎn)品加快推陳出新，想借助金融杠桿讓資產(chǎn)保值增值的投資者正在成倍增長。但不可忽視的是，蜂擁而至的投資者并非每個(gè)都能拿到投資回報(bào)，更多人掉進(jìn)了提前挖好的陷阱。
在過去很長一段時(shí)間里，這類陷阱被金融詐騙者利用資金池模式打造成了龐氏騙局。
然而，隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷暴露，一種更容易讓投資者陷入其中的詐騙方式在金融創(chuàng)新的土壤中滋長，它就是：金融傳銷。
監(jiān)管多次警示金融傳銷
相比傳統(tǒng)的產(chǎn)品傳銷，金融傳銷將傳銷的方向和設(shè)計(jì)點(diǎn)集中于“資本運(yùn)作”，利用傳銷發(fā)展下線的手法，以會(huì)費(fèi)、高額返利、下線優(yōu)惠、層層遞增等方式串聯(lián)起整體資金鏈條和人員鏈條。在傳銷的過程中，高昂的收入、低門檻會(huì)員巨幅優(yōu)惠，以及拉入新人的巨額返利讓更多的投資者深陷其中，無法“破局”，短時(shí)間內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)其欺騙性和危害性。
2015年11月11日，銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合四部委針對(duì)金融傳銷典型案例“MMM金融互助社區(qū)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提示稱，金融傳銷依托了更新的傳銷渠道，利用互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開宣傳，波及范圍廣;此外，具有投資門檻低、周期短、收益高、利誘性強(qiáng)等特點(diǎn)。2016年初，四部委再次就該案例給出風(fēng)險(xiǎn)提示，并首次明確點(diǎn)名“MMM金融互助社區(qū)”系非法機(jī)構(gòu)。
這是銀監(jiān)會(huì)首次就金融傳銷案例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)其予以定性。2016年3月13日，全國兩會(huì)期間，一行三會(huì)聯(lián)合記者發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林明確提示投資者，在參與社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，必須十分審慎，要著重做好“三看”：一是看對(duì)象。看他是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象在籌集資金;二是看回報(bào)�？词遣皇浅兄Z超常的高利回報(bào);三是看營銷。看營銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金。而這三點(diǎn)，對(duì)于金融傳銷案例來說均具備，是投資者最應(yīng)規(guī)避的“禁區(qū)”。
同日的第十二屆全國人民代表大會(huì)第四次會(huì)議第三次全體會(huì)議上，最高人民檢察院檢察長曹建明指出，在過去一年突出懲治了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行非法集資犯罪，起訴非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪12791人。
金融傳銷仍然隱秘在投資者的周圍，多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)判，2016年金融傳銷團(tuán)伙將利用更多的新型作案工具打造變異的金融傳銷騙局，雷爆事件或?qū)⒔永m(xù)發(fā)生。
多以“拉人頭”為目的
在對(duì)金融傳銷案例進(jìn)行梳理的過程中，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，金融傳銷多以拉人頭為主要目的，會(huì)費(fèi)以及沉淀資金成為平臺(tái)主要盈利來源，而在熟人關(guān)系、近期高額回報(bào)的誘惑下，大部分投資者“腦子一熱”沖進(jìn)去做了金字塔的最底層。
“WV夢(mèng)幻之旅”就是這樣帶著旅游行業(yè)的外衣、借美國WorldVentures公司之名設(shè)立的傳銷平臺(tái)。
WV官網(wǎng)顯示，WorldVentures創(chuàng)立于美國德克薩斯州，屬于一家大型電子商務(wù)旅游直銷公司，2014年全年?duì)I業(yè)收入約40億元人民幣，并將在2016年準(zhǔn)備在中國市場(chǎng)開設(shè)分公司，投入8000萬美元推動(dòng)亞洲市場(chǎng)，推出11000個(gè)旅游套餐。
與所有傳銷公司一樣，WV夢(mèng)幻之旅采取會(huì)員制設(shè)定入會(huì)門檻，并對(duì)會(huì)員定級(jí)別、要求發(fā)展下線。據(jù)參與會(huì)員稱，白金會(huì)員的門檻會(huì)費(fèi)為511美元，其中100美元為注冊(cè)費(fèi)，300美元可以當(dāng)作旅游基金，用于在網(wǎng)站訂票等相關(guān)旅游服務(wù)。此外的100美元返還至?xí)䥺T賬戶，滿一年后抵用，剩余的11美元作為平臺(tái)維護(hù)管理費(fèi)用。除了普通會(huì)員外，還有奢華會(huì)員等級(jí)，奢華會(huì)員在訂制出游項(xiàng)目上享受更多優(yōu)惠政策。
收取會(huì)員費(fèi)是傳銷平臺(tái)的典型手法，另外一個(gè)重要的目的是拉人頭，WV俱樂部規(guī)定，介紹4位會(huì)員加盟，不但能終身免除每月會(huì)費(fèi)，還能采用對(duì)碰獎(jiǎng)金方式獲得提成。正是這一規(guī)定，讓W(xué)V夢(mèng)幻之旅的規(guī)模成幾何數(shù)增長。但是，最終會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的返利并沒有進(jìn)入投資者的腰包，從獲得的利潤中減去會(huì)員的投入，發(fā)現(xiàn)寥寥無幾的會(huì)員處于盈利狀態(tài)。
WV是一個(gè)披著旅游業(yè)外衣，打著直銷旗號(hào)的金融傳銷平臺(tái)。具有同樣本質(zhì)的，還有披著虛擬貨幣外衣的百川幣。
2015年9月23日，新疆新源縣公安經(jīng)偵大堆官方微博稱：“百川幣是傳銷，宣傳的天花亂墜，最終結(jié)果是金幣取不出來，轉(zhuǎn)換成錢就跑路了�！�
本報(bào)記者了解，百川幣的投資收益分為兩部分，一部分為靜態(tài)收益，直接獲得分紅收益，起投金額為800元，此后每天獲利18元，但這18元并不是以純現(xiàn)金的方式存在，而是以金幣+金種子+購股幣等方式存在，當(dāng)積滿金幣可以按一比一兌換人民幣。
另一部分投資收益則是動(dòng)態(tài)收益，即“拉人頭”、層層分紅的獎(jiǎng)勵(lì)。公司宣傳稱：“一個(gè)賬戶可以逐步‘裂變’為多個(gè)賬戶，如果拉的人多，5年后800元變成80萬元都不成問題�！�
同樣以虛擬貨幣作為外衣的還有日前被大量輿論指責(zé)的MMM金融互助社區(qū)(下稱“MMM金融”)，MMM金融是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，游戲規(guī)則為會(huì)員先確定投資額度和幣種，再由系統(tǒng)匹配需要賣出馬夫羅幣的會(huì)員，投資額度在60元至6萬元不等，幣種分為人民幣和比特幣兩種。在匹配排隊(duì)期間，仍享受每天1%的收益。此處不難發(fā)現(xiàn)，會(huì)員在投資期中，擁有投資人和借款人雙重身份，在投資的鏈條中，投資人和借款人的身份不斷轉(zhuǎn)換，接棒的人也在不斷輪換。
此外，該模式還設(shè)置了無人數(shù)限制的推薦獎(jiǎng)10%，以及發(fā)展“下線”的管理獎(jiǎng)：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵(lì)模式鼓勵(lì)會(huì)員不斷發(fā)展更多的人“入局”。
