多家P2P布局農(nóng)村 “互金+農(nóng)業(yè)”開啟新玩法
時間： 2017-06-01 08:31:29 點擊數(shù): 0
今年以來，互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、京東等紛紛布局農(nóng)村金融市場,與此同時,不少P2P也切入了農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域。
土地經(jīng)營權(quán)可抵押貸款
伴隨著“兩權(quán)”(農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán))抵押貸款試點推進(jìn),傳統(tǒng)的分散經(jīng)營逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧s規(guī)�；a(chǎn),農(nóng)場主急需擴(kuò)大生產(chǎn)而需要大量資金。不過,由于國內(nèi)征信系統(tǒng)尚不完善,又缺乏系統(tǒng)有效的農(nóng)民信用數(shù)據(jù),而土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款在一定程度上相當(dāng)于有了“抵押物”,因此不少金融機(jī)構(gòu)開始瞄準(zhǔn)這類產(chǎn)品做農(nóng)業(yè)金融。
國內(nèi)最早試水土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的土流網(wǎng),目前貸款量已經(jīng)高達(dá)6000多萬元。據(jù)土流網(wǎng)CEO伍勇介紹,在土地抵押權(quán)貸款中最大的難點就是土地估值的問題。伍勇表示,為了確保風(fēng)險目前只能貸款土地評估價值的四五成,確保土地再流轉(zhuǎn)的效率。
此外,沐金農(nóng)也成為P2P行業(yè)首次嘗試土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的平臺。沐金農(nóng)創(chuàng)始人王曾表示,主要的流程包括確權(quán),經(jīng)過土地經(jīng)營權(quán)抵押、對土地權(quán)屬關(guān)系進(jìn)行確認(rèn),然后還要確認(rèn)土地的變現(xiàn)能力,在風(fēng)控方面首先要看第一還款來源,按照其經(jīng)營方式通過研究判斷其還款能力。
由于土地面積的差異,該類產(chǎn)品融資金額大小不等,小則四五萬元大則三四百萬元,投資的年化利率大約在9%到12%之間,由于土地耕種的周期性,投資期限多為一年。
拓展產(chǎn)品銷路
不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也在如何為農(nóng)戶更好融資“輸血”上動腦子。比如為農(nóng)戶搭建銷售渠道,或是以實物抵利息回報投資人等等。高級研究員張葉霞就對新快報記者表示,這類模式表明“互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)業(yè)”的模式越加多樣化,打通了“農(nóng)戶融資+農(nóng)產(chǎn)品銷售”的環(huán)節(jié)。
農(nóng)發(fā)貸CEO楊世華對新快報記者表示,平臺不僅僅要為農(nóng)戶提供更多資金來源,提高生產(chǎn)效率,還要助其轉(zhuǎn)型升級生產(chǎn)高附加值的農(nóng)產(chǎn)品�！敖柚鹑诟軛U,農(nóng)民可以在不同季節(jié)種植不同類型的農(nóng)作物和經(jīng)濟(jì)作物,提高生產(chǎn)效率和收入來源。通過引導(dǎo)農(nóng)民適應(yīng)市場需求調(diào)整種養(yǎng)結(jié)構(gòu),一方面可以消化糧食庫存,另一方面能幫助農(nóng)民提高收入,這正是我國農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的關(guān)鍵�！�
近日,E路同心也宣布將牽手潤民公司發(fā)力農(nóng)業(yè)金融。
信用貸標(biāo)的投資更需謹(jǐn)慎
沒有信貸記錄,沒有信用卡,很少借銀行的錢,習(xí)慣現(xiàn)金消費,找親戚借錢甚至尋求高利貸等等——由于這些習(xí)慣,長期以來,農(nóng)民信用問題成為農(nóng)業(yè)金融的難點之一,金融機(jī)構(gòu)很難去測算和評估他們的信用。
“農(nóng)村千差萬別,大量資產(chǎn)無法有效獲取。不管是社區(qū)場景還是供應(yīng)鏈場景,或是互聯(lián)網(wǎng)B2B等場景,對于農(nóng)村金融體系的資產(chǎn)獲取都相對困難�！睆V州某家P2P總經(jīng)理對新快報記者表示,做農(nóng)業(yè)金融是一個“出力不討好”的事情,“一般這種項目都在小城市,信貸調(diào)查人員的吃住成本、人工成本都要比其他項目高很多。”
并且,該人士還表示,這類項目很難標(biāo)準(zhǔn)化,“中國地廣物博,不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)有不同特點,還要根據(jù)當(dāng)?shù)靥攸c進(jìn)行風(fēng)險定價,很難標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品也很難賺錢�！�
此外,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品行情也有很強(qiáng)的季節(jié)性和不穩(wěn)定性。除了“天災(zāi)”,還要規(guī)避“人禍”。農(nóng)民因市場行情、渠道不足、批發(fā)壓榨等原因,其出產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品價格被大幅壓縮,甚至出售無門。對此,廣州的“農(nóng)e貸”項目就主要針對經(jīng)驗豐富的家禽、種養(yǎng)專業(yè)合作社,要求借款農(nóng)戶提供擔(dān)保人。
農(nóng)發(fā)貸CEO楊世華建議投資者,在選擇此類項目時應(yīng)該看看項目信息是否披露充分,“最好有抵押物或者擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)�！�,對于信用貸款標(biāo)的的投資需要謹(jǐn)慎,看平臺或合作機(jī)構(gòu)有無貸款違約相關(guān)的投資風(fēng)險保障。
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