摸底P2P不止公安在行動 重點(diǎn)排查高收益平臺
時(shí)間： 2017-05-18 08:31:27 點(diǎn)擊數(shù): 0
有媒體報(bào)道深圳市公安部門正在摸底網(wǎng)貸平臺。昨日南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，這并非深圳公安部門的獨(dú)立行動，而是公安部部署的專項(xiàng)整治行動的一部分，去年底已經(jīng)啟動。記者了解到，工商部門也啟動了對平臺的監(jiān)管工作。其中包括到各家平臺核實(shí)注冊地址以及實(shí)際辦公地址是否一致，各家平臺對外宣傳的相關(guān)內(nèi)容和字眼是否涉及過度宣傳，若涉及過度或虛假宣傳將進(jìn)行行政處罰。
此外，各級金融辦、工商部門、以及廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自3月開始，要求各家平臺每月定時(shí)向上述部門同時(shí)遞交相關(guān)報(bào)告。據(jù)悉，北京也開始進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管，北京金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人在視察時(shí)曾要求各家平臺的收益率不能太高，必須降低到10%以下。
昨日南都記者獨(dú)家從廣州地區(qū)的P2P平臺獲悉，除了接受監(jiān)管部門不時(shí)約訪、面談外，平臺還要求定期向工商部門、各級金融辦、協(xié)會報(bào)送運(yùn)營數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)開展情況，其中強(qiáng)調(diào)平臺定期進(jìn)行“自查自糾”，要求報(bào)送是否涉及資金池、非法集資，也包括是否向關(guān)聯(lián)人進(jìn)行借款等具體內(nèi)容。
“高收益的平臺成為監(jiān)管排查的主要對象”，一位熟知內(nèi)情的業(yè)內(nèi)人士向南都記者表示，在深圳地區(qū)，15%以上收益率的平臺成為有關(guān)部門進(jìn)行摸底排查的主要對象。而在廣州地區(qū)，一家平臺負(fù)責(zé)人向南都記者透露，監(jiān)管部門會對知名度較高的平臺進(jìn)行檢測，廣州一家平臺進(jìn)行營銷活動短期產(chǎn)品收益率達(dá)到18%時(shí)，曾被廣州市金融辦口頭通知，要求適當(dāng)降低平臺收益率。
調(diào)查成常態(tài)
經(jīng)偵關(guān)注平臺項(xiàng)目真實(shí)性 避免大平臺“猝死”
公安部門正在全國范圍內(nèi)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治行動。有媒體昨日報(bào)道，深圳福田公安分局向P2P平臺下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺公司基礎(chǔ)信息登記表》。聯(lián)合創(chuàng)始人、廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長朱明春昨日向南都記者表示，公安部門對于P2P在內(nèi)的類金融機(jī)構(gòu)開始了專項(xiàng)整治活動。
而就在昨天，人民日報(bào)發(fā)文稱，公安部今年將與有關(guān)部門密切配合，集中整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。文章指出，2015年我國金融犯罪案件頻發(fā)，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)、缺乏監(jiān)管，極易被不法分子利用以高息回報(bào)為誘餌進(jìn)行非法集資。
而在廣州地區(qū)，經(jīng)偵部門對于平臺的調(diào)查已經(jīng)成為常態(tài)。廣東省信用協(xié)會副會長、新聯(lián)在線總經(jīng)理許世明昨日對南都記者表示，自3月上旬以來，廣州地區(qū)公安經(jīng)偵部門已經(jīng)對轄區(qū)內(nèi)的P2P平臺進(jìn)行多輪實(shí)地核實(shí)、排查，走訪調(diào)查的內(nèi)容主要涉及平臺項(xiàng)目的真實(shí)性、資金流的合法性等。“公安經(jīng)偵部門表示，未來對于P2P的監(jiān)管及走訪核查并非短期行為，而將成為常態(tài)。”許世明表示。
“相較而言，深圳地區(qū)經(jīng)偵的動作會大一些�！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌昨天接受南都記者采訪時(shí)表示，深圳P2P平臺規(guī)模較大，相對集中，風(fēng)險(xiǎn)也相對較大，因此經(jīng)偵的動作力度更大一些。
南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，在各地不斷出現(xiàn)交易規(guī)模較大的平臺出事后，深圳公安希望提前介入，盡量避免深圳大型平臺出現(xiàn)“猝死”，因此進(jìn)行相關(guān)排查。“對于業(yè)務(wù)存在不規(guī)范的，一般要求并購、關(guān)�；蛘呦奁谡�。”相關(guān)人士透露，深圳監(jiān)管部門希望能通過類似排查，短時(shí)間實(shí)現(xiàn)深圳P2P平臺的合規(guī)經(jīng)營。
定期報(bào)數(shù)據(jù)
不止公安在行動 工商部亦加入排查
而在廣州，已經(jīng)開始摸查P2P的監(jiān)管部門不只是公安經(jīng)偵。許世明向南都記者透露，工商部門也啟動了對平臺的監(jiān)管工作。其中包括到各家平臺核實(shí)注冊地址以及實(shí)際辦公地址是否一致，要求各家平臺合規(guī)懸掛相關(guān)證照，同時(shí)強(qiáng)調(diào)各家平臺對外宣傳的相關(guān)內(nèi)容和字眼是否涉及過度宣傳，若涉及過度或虛假宣傳將進(jìn)行行政處罰。
此外，各級金融辦、工商部門、以及廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自3月開始，要求各家平臺每月定時(shí)向上述部門同時(shí)遞交相關(guān)報(bào)告。
昨日南都記者從平臺獲得的相關(guān)報(bào)送材料文件看，各家平臺向上述部門提交的報(bào)告內(nèi)容包括經(jīng)營數(shù)據(jù)表、基礎(chǔ)信息表以及自查自糾表3份內(nèi)容。其中，經(jīng)營數(shù)據(jù)要求提交的內(nèi)容除了平臺的資金托管(存管)機(jī)構(gòu)、交易量外，還要求報(bào)送前5大借款人、出借人名單及金額、單筆借款平均金額、投資收益率、融資成本以及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提額等數(shù)據(jù)。
此外，報(bào)送的材料中，還有自查自糾表，還要求各家平臺匯報(bào)是否設(shè)立資金池或參與非法集資、是否有利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人提供融資、是否存在拆標(biāo)行為、是否代銷、是否有股票配資業(yè)務(wù)等，甚至包括更為具體的單一融資項(xiàng)目的募集期是否超過10個(gè)工作日、是否有線下業(yè)務(wù)等�！胺浅�(yán)格，要求上述3份報(bào)告需在每月7日前按時(shí)提交”，許世明表示，為此，各家平臺必須抽調(diào)人力，但從平臺長期發(fā)展來說，監(jiān)管部門的介入讓平臺在合規(guī)經(jīng)營方面有更多指引和依據(jù)。
“窗口”指導(dǎo)
地方金融辦口頭式窗口指導(dǎo)
除了相關(guān)材料的報(bào)送外，對于一些較為知名、交易規(guī)模較大的平臺，地方金融辦也會進(jìn)行口頭式的窗口指導(dǎo)。廣州一家平臺負(fù)責(zé)人昨天向南都記者透露，該平臺曾舉行加息營銷活動，對于短期項(xiàng)目進(jìn)行加息獎勵(lì)后項(xiàng)目收益率達(dá)到18%。隨后接到廣州市金融局“窗口”指導(dǎo)，要求恰當(dāng)降低收益率。
事實(shí)上，收益率太高不僅會被窗口指導(dǎo)，甚至有可能成為監(jiān)管的主要排查對象。一位熟知內(nèi)情的業(yè)內(nèi)人士向南都記者表示，在深圳地區(qū)，15%以上收益率較高的平臺成為有關(guān)部門進(jìn)行摸底排查的主要對象。
“這個(gè)情況在北京也存在，也是近期導(dǎo)致北京不少平臺主動降低收益率的一個(gè)原因�！睆V州一家平臺負(fù)責(zé)人昨天向南都記者透露，從北京同行那里獲悉，北京金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人在視察時(shí)曾要求各家平臺的收益率不能太高，必須降低到10%以下。
據(jù)向南都記者提供的數(shù)據(jù)，3月份，包括有利網(wǎng)、積木盒子、短融網(wǎng)、麻袋理財(cái)、信融財(cái)富、小牛在線、諾諾鎊客等數(shù)十家網(wǎng)貸平臺均發(fā)布了降息公告。究其原因，業(yè)內(nèi)認(rèn)為除了貨幣寬松政策之下P2P收益率回歸理性外，在監(jiān)管重點(diǎn)打擊高收益平臺的背景下，業(yè)內(nèi)不少平臺也順勢而為。
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在做統(tǒng)計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)，有利網(wǎng)、積木盒子、短融網(wǎng)、麻袋理財(cái)、信融財(cái)富、小牛在線、諾諾鎊客等數(shù)十家網(wǎng)貸平臺紛紛發(fā)布降息公告。一位知情人士則分析指出，早在3月時(shí)北京已經(jīng)開始了打擊非法集資的行動，不過，多為“窗口指導(dǎo)”，而禁止高收益率攬客，就是其中的一條。北京市某轄區(qū)金融辦在對P2P平臺進(jìn)行視察時(shí)就明確提出：收益率太高，必須降到10%以下。
另據(jù)透露，從4月份，北京地區(qū)在打擊非法集資方面，重點(diǎn)看三條：面向社會不特定對象籌集資金、是否高收益率攬客、夸大或不實(shí)宣傳。
