曾懿時(shí)：互金行業(yè)將驅(qū)動(dòng)新一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮
時(shí)間： 2017-02-25 08:30:34 點(diǎn)擊數(shù): 0
2016年9月25日，由主辦的“網(wǎng)貸神州行”行業(yè)交流會(huì)走進(jìn)合肥。
在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)《暫行辦法》出臺(tái)的背景下，平臺(tái)該如何迎合監(jiān)管的嚴(yán)格要求，是否需要調(diào)整業(yè)務(wù)？投資人又該怎么隨著行業(yè)調(diào)整做好投資成為本次活動(dòng)的重點(diǎn)話題。本次交流會(huì)聯(lián)系近期相關(guān)熱點(diǎn)事件進(jìn)行分析，幫助投資人更好地了解互聯(lián)網(wǎng)金融。
投寶金融首席風(fēng)控官曾懿時(shí)出席本次會(huì)議并做演講分享。
曾懿時(shí)認(rèn)為，暫行辦法的發(fā)布標(biāo)志著在我國(guó)有著近10年發(fā)展歷程的網(wǎng)貸行業(yè)正式步入監(jiān)管時(shí)代，可以預(yù)見(jiàn)，以網(wǎng)貸行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將用自身強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微金融、普惠金融的精神以及較強(qiáng)的科技創(chuàng)新力驅(qū)動(dòng)新一波經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮，同時(shí)，倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加速改革。
曾懿時(shí)表示，網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)行借款人小額分散原則符合當(dāng)下我國(guó)金融領(lǐng)域格局分布的現(xiàn)狀，此次暫行辦法小額分散原則的確定，在肯定了網(wǎng)貸行業(yè)作為我國(guó)當(dāng)前資本市場(chǎng)重要補(bǔ)充角色的同時(shí)，為網(wǎng)貸行業(yè)今后較長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期的發(fā)展進(jìn)一步指明了方向。
以下是演講實(shí)錄：
曾總：大家好，我是來(lái)自投保金融的曾懿時(shí)，今天的演講主題是工匠精神，陪伴式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。
今天的演講很簡(jiǎn)短，分為三大塊。投寶金融2015年正式成立注冊(cè)資金一億元人民幣，投寶金融是2014年上線，在2015年進(jìn)行運(yùn)營(yíng)主體的變更。下面看一下投寶金融一直以來(lái)的貢獻(xiàn)。
自2014年8月份上線以來(lái)，這個(gè)是截至今年6月份的數(shù)字，累計(jì)成交額3.4億，累計(jì)賺取收益2318萬(wàn)元。
這個(gè)是2015年-2016年每個(gè)月的成交情況，這是2016年平臺(tái)每個(gè)月平臺(tái)交易指數(shù)，這是今年上半年個(gè)月的借款比數(shù)分別是34筆、32筆，103筆、27筆、78筆。
今天想重點(diǎn)跟大家交流一下投寶金融的優(yōu)勢(shì)與觀點(diǎn)。
2016年08月24日銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部等四部委正式發(fā)布業(yè)內(nèi)期盼已久的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“暫行辦法”）。對(duì)此，投寶金融表示歡迎。
暫行辦法的發(fā)布標(biāo)志著在我國(guó)有著近10年發(fā)展歷程的網(wǎng)貸行業(yè)正式步入監(jiān)管時(shí)代。同時(shí)，標(biāo)志著中央頂層設(shè)計(jì)者對(duì)于我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的認(rèn)可。
我們注意到，按照2015年07月18日《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法、適度、分類、協(xié)同、創(chuàng)新”的監(jiān)管原則，此次暫行辦法明確了以下幾點(diǎn)：1、網(wǎng)貸平臺(tái)的信息中介屬性；2、通過(guò)營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍、金融辦備案、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、銀行存管等多個(gè)維度對(duì)于我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)了隱形的牌照化監(jiān)管；3、對(duì)于行業(yè)同包括律所、會(huì)計(jì)事務(wù)所、信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的外部獨(dú)立專業(yè)機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作提出了要求。
此外，通過(guò)負(fù)面清單界定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的邊界，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十三項(xiàng)禁止性行為，對(duì)符合法律法規(guī)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)，給予支持和保護(hù)；明確從業(yè)企業(yè)、投融資雙方的義務(wù)；要求從業(yè)企業(yè)實(shí)行投資人分級(jí)管理保護(hù)制度；信息披露原則；明確糾紛處理辦法、行業(yè)退出機(jī)制等。除上述幾點(diǎn)外，借款人小額分散原則引發(fā)業(yè)內(nèi)人士廣泛關(guān)注。投寶金融認(rèn)為，網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)行借款人小額分散原則符合當(dāng)下我國(guó)金融領(lǐng)域格局分布的現(xiàn)狀，符合中央推進(jìn)與鼓勵(lì)普惠金融的要求，符合我國(guó)整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的走向。大家知道，為了配合推進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深化改革進(jìn)程，中央層面已經(jīng)對(duì)傳統(tǒng)金融體系、利率市場(chǎng)化、資產(chǎn)證券化、一二三四層資本市場(chǎng)化建設(shè)以及銀行業(yè)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法、貨幣電子化、人民幣國(guó)際化等方面做出重要系列部署。
但出于改革穩(wěn)步推進(jìn)的需要，進(jìn)程相對(duì)緩慢。目前，我國(guó)正處在社會(huì)轉(zhuǎn)型與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌期，上一波科技增長(zhǎng)動(dòng)力已經(jīng)退去，實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于個(gè)人、中小微企業(yè)金融需求的扶植力度不足，另一方面，老百姓個(gè)人財(cái)富保值增值以及消費(fèi)需求愈發(fā)強(qiáng)勁，初創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展愿望強(qiáng)烈，新一波創(chuàng)新發(fā)展潮正在聚集。
可以預(yù)見(jiàn)的是，以網(wǎng)貸行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將用自身強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微金融、普惠金融的精神以及較強(qiáng)的科技創(chuàng)新力驅(qū)動(dòng)新一波經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮，同時(shí)，倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加速改革�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)也正是前不久在杭州舉辦的G20峰會(huì)上，習(xí)主席為各國(guó)與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)人開(kāi)出的經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展良方。
此次暫行辦法小額分散原則的確定，在肯定了網(wǎng)貸行業(yè)作為我國(guó)當(dāng)前資本市場(chǎng)重要補(bǔ)充角色的同時(shí)，為網(wǎng)貸行業(yè)今后較長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期的發(fā)展進(jìn)一步指明了方向。
目前平臺(tái)主力產(chǎn)品為供應(yīng)鏈金融版塊項(xiàng)下的車貿(mào)商墊資業(yè)務(wù)和支付行業(yè)T+0墊資業(yè)務(wù)，以及傳統(tǒng)版塊的借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)。這個(gè)我們不重點(diǎn)講。傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)他們也不愿意給傳統(tǒng)的項(xiàng)目進(jìn)行借貸，平臺(tái)需要因?yàn)楹弦?guī)式的發(fā)展。車貿(mào)商他的業(yè)務(wù)模式很簡(jiǎn)單，為大家提供兩項(xiàng)服務(wù)，一個(gè)是賣車，一個(gè)是貸款服務(wù)。
商戶接受消費(fèi)者刷卡消費(fèi)需通過(guò)選裝至少帶有一家第三方支付或銀行支付系統(tǒng)的POS機(jī)實(shí)現(xiàn)�？腿说降晁⒖ㄏM(fèi)后，第三方支付或銀行支付系統(tǒng)會(huì)將經(jīng)過(guò)客人授權(quán)的消費(fèi)信息統(tǒng)一匯集到央行唯一清算中心“銀聯(lián)”進(jìn)行清算。次日，銀聯(lián)清算核對(duì)所有消費(fèi)信息后會(huì)將商戶應(yīng)收賬款劃至商戶所選擇的第三方支付或銀行支付系統(tǒng)開(kāi)立的資金托管結(jié)算賬戶，再有第三方支付企業(yè)或銀行統(tǒng)一進(jìn)行派發(fā)。一方面，由于越來(lái)越多的商戶希望當(dāng)天獲得周轉(zhuǎn)資金，另一方面，滿足商戶當(dāng)天結(jié)款業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)較高利潤(rùn)（通過(guò)手續(xù)費(fèi)的扣除），故T+0業(yè)務(wù)市場(chǎng)得以迅速發(fā)展。第三方支付企業(yè)或銀行須在當(dāng)天先行墊付該筆資金，而后由銀聯(lián)第二天清算后派發(fā)資金進(jìn)行補(bǔ)充。
上面這兩個(gè)是目前我們平臺(tái)的主力產(chǎn)品，跟小額分散原則有什么關(guān)系呢？
車貿(mào)商墊資業(yè)務(wù)和支付行業(yè)T+0墊資業(yè)務(wù)將是投寶金融未來(lái)一個(gè)階段的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。同時(shí)，平臺(tái)也正在積極整合資源，布局個(gè)人消費(fèi)金融與信貸領(lǐng)域。
投寶金融認(rèn)為，在持續(xù)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，資產(chǎn)端的獲取、風(fēng)險(xiǎn)管理工作、IT技術(shù)的革新以及客戶服務(wù)意識(shí)將成為未來(lái)行業(yè)中值得重點(diǎn)關(guān)注與思考的方向。
平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際情況與優(yōu)勢(shì)，始終保持清醒的自身定位，以高度的社會(huì)責(zé)任感，懷揣著工匠精神、投行的服務(wù)精神，深入挖掘具有價(jià)值增長(zhǎng)潛力以及對(duì)社會(huì)發(fā)展、老百姓生活方式有利的各類企業(yè)，在為其搭建融資橋梁的同時(shí)，尋求為其提供增值服務(wù)的機(jī)會(huì)，與借款人共同成長(zhǎng)，如同父母呵護(hù)子女一般的陪伴式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。陪伴式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)可以幫助平臺(tái)有效發(fā)覺(jué)、鞏固、壯大金融應(yīng)用場(chǎng)景，持續(xù)解決資產(chǎn)段獲取問(wèn)題，同時(shí)，可以將創(chuàng)新技術(shù)風(fēng)控手段與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段的更為有效融合，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題采取止損措施，提升風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。此外，可以實(shí)現(xiàn)以外科手術(shù)式的精確將資本的養(yǎng)分滴灌給資金需求方，自然的，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)、資金閉環(huán)、服務(wù)開(kāi)放的商業(yè)生態(tài)體系就會(huì)形成。投資人也將獲得安全的、源源不斷的資本利得。而這一體系的打造，需要工匠精神。每一個(gè)在淘寶商在淘寶網(wǎng)開(kāi)店的人他已經(jīng)成為淘寶的用戶，在這個(gè)過(guò)程中一系列的需求自然應(yīng)用而生，可以源源不斷的發(fā)掘，以及開(kāi)拓新的金融產(chǎn)品，同時(shí)我們需要借鑒著名的公司，我們不僅僅可以為你解決資金問(wèn)題，還可以給你提供HR等等一系列問(wèn)題，實(shí)際上你是在全程監(jiān)控他，發(fā)現(xiàn)他的企業(yè)需求，及時(shí)為他解決，以利于他的發(fā)展，隨著借款企業(yè)的成長(zhǎng)，所產(chǎn)生出來(lái)的金融應(yīng)用場(chǎng)景也是可以實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)的，在這樣的情況下風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題等就會(huì)自然消除。在這一點(diǎn)講，馬云在這方面，他的商業(yè)模式非常值得我們需要，陪伴式主要是基于他這樣的一個(gè)觀點(diǎn)起初的。
投寶金融也認(rèn)為，想要做好一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，平臺(tái)的控股方應(yīng)該堅(jiān)持多元化發(fā)展方向。因?yàn)榇蠹抑溃粋�(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的投入是非常大的。尤其在行業(yè)成熟期前，更加需要源源不斷投入與培養(yǎng)，只有控股方多元化的業(yè)務(wù)發(fā)展與盈利才能提供強(qiáng)有力的后勤保障。投寶金融認(rèn)為，這也是未來(lái)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。
耐不住寂寞，守不住繁華，這是央行的老領(lǐng)導(dǎo)送給投寶金融的一句話。投寶金融愿與各位攜手，以務(wù)實(shí)的工匠精神，共同擁抱監(jiān)管時(shí)代的到來(lái)！
謝謝大家，我的演講完了。
