熟人借貸才是純粹的P2P 燒錢推廣能活多久
時(shí)間： 2015-08-29 10:01:21 點(diǎn)擊數(shù): 0
訊 某某寶20億燒錢推廣事件可謂是家喻戶曉，該詞也無可厚非成為當(dāng)周熱點(diǎn)詞匯之一。
然而，除了關(guān)注其“是否涉嫌傳銷?是否套取用戶錢財(cái)?是否為了惡意套取用戶的銀行卡信息和個(gè)人隱私?”等推廣表面之外;探索該事件的本質(zhì)，追究推廣的最終落腳點(diǎn)才是正道。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，決定該寶生死的并非營(yíng)銷手段，而是其熟人借貸的商業(yè)模式是否成立。
熟人借貸是什么?該怎么玩?其發(fā)展前景又是怎樣?
20億燒錢推廣的最終落腳點(diǎn)
8月8日借貸寶發(fā)起的“拉好友返現(xiàn)金”20億推廣活動(dòng)引起業(yè)內(nèi)與投資者的廣泛關(guān)注，出資20億元進(jìn)行線上微信推廣，采用二級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)模式進(jìn)行推廣，每推廣一個(gè)客戶，可以獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)。一時(shí)之間，某某寶是否涉嫌傳銷?是否套取用戶錢財(cái)?綁卡輸入銀行卡密碼是否為了惡意套取用戶的銀行卡信息和個(gè)人隱私?如此土豪推廣是否有足夠資金支持?諸如此類的質(zhì)疑聲不絕于耳。
然而，追究其最終落腳點(diǎn)，推廣熟人借貸的商業(yè)模式才是正道。
據(jù)悉，借貸寶主要依托熟人關(guān)系鏈，通過單向匿名借貸和賺利差功能，在借款人和出借人之間搭建起平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用的市場(chǎng)化定價(jià)和自由交易。
實(shí)際上，熟人借貸并非借貸寶首創(chuàng)，在此之前，已經(jīng)有熟信、支付寶等團(tuán)隊(duì)在做。某知名互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人坦言，九鼎只是花了大價(jià)錢做了一個(gè)營(yíng)銷推廣，后續(xù)發(fā)展還得看借款人和出借人通過該寶能否實(shí)現(xiàn)兩端需求的匹配與成交，若不能，最終也將因?yàn)榈皖l使用而將真正有理財(cái)需求的人推到其他平臺(tái)上。對(duì)此，小馬金融創(chuàng)始人張誠(chéng)也表示了相同的擔(dān)憂，并坦言，借貸寶的推廣過于追求速度而忽略了市場(chǎng)接受度。
熟人借貸在某種意義上才是更純粹的P2P
“熟人借貸本質(zhì)上也是P2P，而且是更純粹的P2P，而且還有其他P2P領(lǐng)域不可比擬的優(yōu)勢(shì)�！蹦持鸓2P平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。
該負(fù)責(zé)人分析道，其一，從業(yè)務(wù)邏輯上來看，平臺(tái)操作簡(jiǎn)單，只需要做撮合、匯款、備案;其二，從征信方面來看，費(fèi)用低廉，且風(fēng)險(xiǎn)較小。出借人對(duì)借款人知根知底，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)對(duì)其授信，征信費(fèi)用幾乎為零;其三、從交易傭金來看，只要熟人匿名借貸，交易就自然發(fā)生;其四，借貸雙方自主協(xié)商利率，利率市場(chǎng)化，正因如此，借款人將比在其他平臺(tái)付的利率更低，出借人獲的利率更高。
據(jù)了解，熟人借貸模式目前主要有實(shí)名和匿名兩種。
實(shí)名模式，目前做的比較火的要數(shù)7月剛發(fā)布的9.0版的支付寶了，點(diǎn)開“朋友”，看到“借條”功能，在選擇對(duì)朋友發(fā)送的內(nèi)容時(shí)，用戶可以點(diǎn)擊“借條”一項(xiàng)，寫明借款金額、期限、利息等，48小時(shí)之后如出借人不回應(yīng)，借條請(qǐng)求自動(dòng)消失。
匿名模式，一般包括單向匿名授信和雙向匿名借貸。日前20億燒錢推廣的借貸寶，主打的就是“單向匿名”借貸——借款人實(shí)名、出借人匿名，即用戶A在朋友中發(fā)起借款，朋友可以看到是A在借錢，B決定借給A，但是A并不知道是B出的錢。今年3月獲陶石資本天使投資的熟信則是既能“單向匿名”，也能“雙向匿名”。在雙向匿名模式下，出借人可以看到一個(gè)名單，借款人是其中之一，但出借人無法確定究竟是誰(shuí)發(fā)起了借錢請(qǐng)求。
熟人借貸能走多遠(yuǎn)?
據(jù)相關(guān)資料顯示，熟人借貸平臺(tái)是今年才出現(xiàn)的，均處于測(cè)試或起步階段，稍有名氣的平臺(tái)不足10家。這樣的金融模式能走多遠(yuǎn)?
根據(jù)農(nóng)村金融本地化而推出“友情小借條”的貸幫網(wǎng)創(chuàng)始人尹飛對(duì)此種模式表示了肯定，他坦言，這種信貸產(chǎn)品，不對(duì)借款人做風(fēng)險(xiǎn)控制和調(diào)查，是借款人自己發(fā)出一個(gè)借款申請(qǐng)，自己對(duì)自己的親朋好友借錢，只是用了這個(gè)產(chǎn)品做登記，實(shí)際上是風(fēng)險(xiǎn)去中心化的過程，把集中在平臺(tái)上的風(fēng)險(xiǎn)變成社會(huì)上面分散的借款人和分散的投資人。
人人操盤創(chuàng)始人、原人人貸COO顧崇倫則認(rèn)為，熟人的借款需求和投資需求是不匹配的。首先，借款和理財(cái)難以平衡，熟人借貸的模式，是一個(gè)低頻率使用的場(chǎng)景，且每個(gè)人的熟人圈層是有限的，構(gòu)不成持續(xù)的理財(cái)。其次，圈層是有分化的，圈層的借款和理財(cái)需求也不平衡。比如白領(lǐng)的熟人朋友還是白領(lǐng)，白領(lǐng)圈層普遍是理財(cái)需求大于借款需求，而社會(huì)底層人群更多是借款需求大于理財(cái)需求。
