農(nóng)村金融現(xiàn)爆發(fā)式增長 P2P鏖戰(zhàn)急需征信
時間： 2015-08-23 10:00:59 點擊數(shù): 0
訊 “農(nóng)村金融將會是P2P細分領(lǐng)域的下一個藍海�！痹诮照匍_的蜜蜂數(shù)據(jù)聯(lián)合簽約儀式暨新聞發(fā)布會上，貸幫網(wǎng)創(chuàng)始人尹飛提出了這樣的觀點“今年農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融將會迎來一個爆發(fā)式的增長�！�
目前，京東、阿里等巨頭已經(jīng)布局農(nóng)村金融領(lǐng)域。貸幫網(wǎng)、開鑫貸、翼龍貸等P2P平臺也加入了農(nóng)村金融市場的爭奪。
不過，由于傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)未能完全收錄農(nóng)民的信用數(shù)據(jù)，征信數(shù)據(jù)的缺失一直是限制P2P行業(yè)大規(guī)模發(fā)展農(nóng)村金融市場的巨大瓶頸。
P2P分羹農(nóng)村金融市場
據(jù)尹飛介紹，農(nóng)村的金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行。這四家機構(gòu)雖然在一定程度商解決了農(nóng)村金融問題，但是在農(nóng)戶貸款、理財?shù)确矫�，依然有很多的缺失。這也給了P2P平臺發(fā)展的機會。
據(jù)央行統(tǒng)計，截至2014年底全國涉農(nóng)貸款余額23.6萬億元，占貸款總比重的28.1%，同比增長13%，其中農(nóng)戶貸款余額5.4萬億元，同比增長19%。農(nóng)村的金融市場仍具有非常大的拓展空間。
另有數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年底，農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模達1.78億。同時，隨著智能手機的推廣，農(nóng)村移動互聯(lián)網(wǎng)的普及度越來越高。而這為P2P平臺進駐農(nóng)村金融市場開創(chuàng)了良好的群眾基礎(chǔ)。
據(jù)開鑫貸總經(jīng)理周治翰介紹：“目前準(zhǔn)備進軍農(nóng)村金融市場的主要有三類企業(yè)，一類是知名電商企業(yè)，他們利用自身電商業(yè)務(wù)的積累，希望將金融業(yè)務(wù)推廣到農(nóng)村。第二類企業(yè)是傳統(tǒng)農(nóng)村市場服務(wù)商，擁有基層網(wǎng)絡(luò)，從其他業(yè)務(wù)擴展到金融業(yè)務(wù)。第三類企業(yè)是P2P平臺，它們認(rèn)識到農(nóng)村的資金需求，想要復(fù)制城市P2P模式來做農(nóng)村市場。”
今年，阿里、京東等巨頭紛紛開展了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。阿里的“千縣萬村”計劃，投資100億元，在3到5年的時間里，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務(wù)站;京東聯(lián)手格萊珉公司，展開農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的合作。今年8月，京東集團發(fā)放了首筆農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)無抵押貸款。
目前，涉及到農(nóng)村金融貸款的P2P平臺有幫貸網(wǎng)、開鑫貸、翼龍貸等諸多平臺。以貸幫網(wǎng)為例，主要借款人都是來自農(nóng)村，有米店店主、養(yǎng)殖農(nóng)戶和個體批發(fā)商等等。公司推出的理財產(chǎn)品分為聚財寶、月利寶、優(yōu)選債三類，最高年化收益率可達31.72%。
對于農(nóng)村金融發(fā)展的未來，盈燦咨詢高級研究員張葉霞認(rèn)為：“P2P網(wǎng)貸從一定程度上能真正服務(wù)于因傳統(tǒng)渠道無法獲得貸款的農(nóng)村群體，推進普惠金融。農(nóng)村人口數(shù)量龐大，加上傳統(tǒng)金融機構(gòu)放貸難，資金缺口巨大。P2P網(wǎng)貸進入該細分領(lǐng)域有利于引導(dǎo)資金流向三農(nóng)的金融創(chuàng)新，加上P2P網(wǎng)貸平臺的主要服務(wù)目標(biāo)是中小微企業(yè)和草根群體，與農(nóng)村農(nóng)戶的匹配度較好，農(nóng)民通過P2P網(wǎng)貸平臺可以更加便捷獲得金融服務(wù)，未來具備較好的發(fā)展空間�！�
征信缺失，成農(nóng)村金融發(fā)展瓶頸
目前，P2P平臺大力發(fā)展農(nóng)村金融還有諸多障礙。一方面，在農(nóng)村開展P2P推廣成本較高。另一方面，農(nóng)村地域分散、交通不便、單筆貸款金額小、審查成本高、違約率高等因素，都讓P2P平臺自身的風(fēng)控難度大大增加。
據(jù)尹飛介紹，在現(xiàn)行的央行征信系統(tǒng)里面，23%的數(shù)據(jù)都是來自于城市市民，而9億多農(nóng)民里面，被納入該征信系統(tǒng)內(nèi)的人渺渺無幾。大部分農(nóng)民群體從未與銀行發(fā)生過信貸關(guān)系，在傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)上缺乏有效的個人信息。
對于農(nóng)村的征信，目前主要是依靠線下的信息收集和P2P平臺自身的風(fēng)控系統(tǒng)。而這正是限制P2P平臺在農(nóng)村大規(guī)模發(fā)展的瓶頸。
“從最近兩三年的發(fā)展情況來看，農(nóng)村征信數(shù)據(jù)正在不斷的完善當(dāng)中，農(nóng)民自己對征信的重視度不斷提高�！痹谔岬睫r(nóng)村征信的現(xiàn)狀時，尹飛認(rèn)為，“8月份已經(jīng)有8家公司的通過了央行征信牌照的審查�？赡軙谖磥�3到5年的時間內(nèi)，會出現(xiàn)一家對農(nóng)村征信的數(shù)據(jù)平臺，9億農(nóng)民的信用信息都可以在該平臺里查詢到�！�
就如何解決農(nóng)村征信數(shù)據(jù)缺失的問題，盈燦集團融之家CEO張建梁表示：“農(nóng)村金融的征信系統(tǒng)可以換一個思路，征信數(shù)據(jù)可以分為兩塊，金融數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)。目前移動互聯(lián)網(wǎng)對農(nóng)村滲透的速度非常塊，很多農(nóng)民已經(jīng)開始使用上智能手機，裝上了支付寶、微信。我個人認(rèn)為，如果將這些互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)收集起來，也許可以為農(nóng)村金融的征信，提供可靠的依據(jù)�！保� 文/曹弘揚）
