P2P網(wǎng)貸攪動嘉興金融江湖 缺乏監(jiān)管成問題
時間： 2014-12-25 10:17:59 點擊數(shù): 0
所謂P2P，是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。P2P網(wǎng)貸就是由網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供平臺以撮合成交，通俗說法是民間借貸的網(wǎng)絡(luò)版。如今，“雨后春筍”這個詞已不足以形容P2P網(wǎng)貸平臺蜂擁出現(xiàn)的速度：我國第一家P2P網(wǎng)貸公司成立于2007年，從去年開始呈爆發(fā)式增長，到今年7月底，全國P2P平臺約有1200家。整體借款人接近19萬，投資者超過44萬，今年行業(yè)全年成交量或?qū)⑦_(dá)到3000億元。
對于一貫保守的嘉興人來說，P2P狂潮其實早已席卷而來。據(jù)不完全調(diào)查統(tǒng)計，嘉興目前從事P2P業(yè)務(wù)的公司或分支機(jī)構(gòu)已有上百家。置地廣場、中環(huán)廣場、麗晶廣場……一棟寫字樓里就有四五家涉足此類業(yè)務(wù)的公司。
【市場】
平臺眼花繚亂，收益“觸目驚心”
如今，各路人馬都在爭當(dāng)這個幫人“嫁”錢的“網(wǎng)絡(luò)紅娘”，并形成了保險系、銀行系、國資系及民營系四大陣營。以陸金所為代表的保險系、以小企業(yè)e家為代表的銀行系、以開鑫貸為代表的國資系憑借雄厚背景和專業(yè)風(fēng)控更顯可靠，出身草根的民營系目前則以更低的投資門檻、更高的年化收益率來吸引用戶。
那么，P2P網(wǎng)貸平臺收益有多高呢?記者跟蹤了300家交易活躍的P2P網(wǎng)貸平臺后發(fā)現(xiàn)，基本上平均年化收益率主要分布在“14%至16%”和“18%至20%”這兩個檔次，占比51%。排名前5位的P2P網(wǎng)貸平臺，宣稱的年化收益率均在20%以上，和銀行一年期定存利率3.25%、普通理財產(chǎn)品年化收益率5%左右相比，這樣的收益堪稱“觸目驚心”，難怪容易讓人怦然心動。
【監(jiān)管】
準(zhǔn)入門檻太低，監(jiān)管尚未到位
今年，P2P無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中的“話題之王”。與銀行理財產(chǎn)品高昂的起購金額相比，P2P網(wǎng)貸相對來說門檻較低，再加上可觀的收益，所以對于普通的投資者來說具有極高的吸引力，對于各路資本同樣是塊美味的蛋糕。全國范圍如此，嘉興本土也是如此。然而，缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范以及監(jiān)管，讓人頗感P2P網(wǎng)貸“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”。
P2P公司歸誰管?銀監(jiān)?但嘉興銀監(jiān)分局的工作人員表示，地方金融機(jī)構(gòu)歸市金融辦管。市金融辦的工作人員對此很無奈，“沒有準(zhǔn)入門檻，不用注冊，連備案都沒有。要做P2P網(wǎng)貸平臺，目前所需要的手續(xù)很簡單，有專門的系統(tǒng)供應(yīng)商、找個地方辦公、注冊公司，就可以上線了。”現(xiàn)在嘉興有多少家公司涉足該業(yè)務(wù)無從知曉，而在監(jiān)管細(xì)則尚未落地的情況下，擁有企業(yè)信息、客戶資源以及大量中小企業(yè)應(yīng)收賬款資源的企業(yè)都想試一把P2P網(wǎng)貸平臺。
作為民間融資信息服務(wù)平臺，在支持我市實體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)上作出了貢獻(xiàn)，同時也得到了包括人行嘉興市中心支行、銀監(jiān)分局和金融辦在內(nèi)的當(dāng)?shù)乇O(jiān)管層的關(guān)注，“面對現(xiàn)有融資體系對社會融資需求覆蓋不足的情況，市場對于P2P這樣一個類金融服務(wù)模式的需求是剛性的。未來應(yīng)該會探索注冊制，以求金融創(chuàng)新和政府監(jiān)管的平衡。”
【風(fēng)險】
11%的淘汰率，誰為風(fēng)險埋單
有數(shù)據(jù)顯示，P2P平臺的綜合利率從今年2月的20%以上跌至目前的15%以下。今年年初以來，網(wǎng)貸平臺倒閉或跑路風(fēng)潮比以往來得更猛烈，8月全國有15家出現(xiàn)問題，是今年以來最多的一個月。截至7月，累計有136家P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難、倒閉或跑路的現(xiàn)象，約占整個市場的11.3%。
在嘉興置業(yè)的昆山人小董(化名)以前一直在陸金所購買P2P理財產(chǎn)品，后來去嘗試了宣稱收益更高的平臺，結(jié)果不幸中招，對方卷錢跑路，他的利息本金統(tǒng)統(tǒng)虧損。萬幸的是，他并沒有把雞蛋都放在一個籃子里，因此損失不大。
高淘汰率背后等待的必然是行業(yè)大洗牌。在嘉興，寫字樓里的P2P公司還算“高大上”一點，事實上，大街小巷里有不少門面店明目張膽地存在著。這些公司往往自稱“全國領(lǐng)先P2P微貸服務(wù)平臺”，結(jié)果連網(wǎng)絡(luò)平臺都沒有，只有幾名工作人員的純線下平臺，對平臺及其創(chuàng)始人的相關(guān)履歷信息和企業(yè)注冊背景都說不清楚，更別說項目背景、借款人背景以及相關(guān)審核資料了。
“從目前的情況來看，P2P平臺跑路已經(jīng)成為常態(tài)，今后肯定還會不斷有平臺出事。大浪淘沙，好的才能活下來。我的意見是等一等，不要急著去做炮灰。”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不能因為急于用錢，就只盯著高收益看，盲目去投資。一般年化收益率18%是警戒紅線，超過就要注意了，“想嘗鮮也可以，但為了資金安全，我覺得小額、分散地選擇P2P網(wǎng)站投資比較保險�！�
除了考察平臺和項目背景、選擇靠譜的P2P公司外，本金或利息如何保障也是必須要明確的，但卻容易被業(yè)務(wù)員忽悠過去。據(jù)調(diào)查，目前P2P平臺都推出了一些承諾保障本金或利息的模式，主要有擔(dān)保模式、風(fēng)險備用金模式、擔(dān)保+風(fēng)險備用金模式。本文提到的兩家公司分別采用的是后兩種模式。但值得一提的是，承諾保障并不意味著沒有風(fēng)險。以常見的風(fēng)險備用金模式為例，如果出現(xiàn)大規(guī)模違約，風(fēng)險備用金無法彌補全部投資者的損失，依舊存在虧損的風(fēng)險。
