湖北多數(shù)平臺(tái)淪為信用中介 上線一年都在虧
時(shí)間： 2014-10-20 10:00:54 點(diǎn)擊數(shù): 0
2007年6月，我國(guó)首家網(wǎng)貸公司拍拍貸在上海成立，從此，P2P作為一種新型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式在中國(guó)正式啟航。
而今，7年過去了，不停的跑路、壞賬、P2P平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)……業(yè)內(nèi)人士對(duì)該行業(yè)未來(lái)的走向表示了極大的擔(dān)憂。截至上月底，全國(guó)P2P平臺(tái)已達(dá)到1357家，上月單月成交量達(dá)到225.39億。
“其實(shí)，我們都在虧本運(yùn)營(yíng)�！痹谄脚_(tái)數(shù)和成交量暴增的背后，卻是一些網(wǎng)貸平臺(tái)苦不堪言。
“支付投資人高額收益、宣傳推廣費(fèi)、人口數(shù)據(jù)查詢費(fèi)、提現(xiàn)費(fèi)……”武漢一家平臺(tái)負(fù)責(zé)人說，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用多，僅靠中介服務(wù)費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，只能苦苦支撐。
的統(tǒng)計(jì)顯示則更為清晰，上線一年內(nèi)的平臺(tái)，大多處于虧損運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。
P2P的“七年之癢”將如何度過?
1.中秋后，楚盈貸跑路了
網(wǎng)站打不開、電話沒人接……9月9日，有投資者突然發(fā)現(xiàn)，荊門的一家網(wǎng)貸平臺(tái)楚盈貸出了狀況。當(dāng)?shù)赝顿Y者前往其辦公地點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，大門緊鎖。
楚盈貸今年6月上線，屬于典型的草根平臺(tái)。武漢分部統(tǒng)計(jì)的初步結(jié)果表明，平臺(tái)卷走約30萬(wàn)元。
楚盈貸被業(yè)內(nèi)稱為中秋節(jié)后跑路的第二家平臺(tái)。此前一天，深圳平臺(tái)盛德多跑路。
其實(shí)，在P2P行業(yè)，上線與跑路，就像高收益與高風(fēng)險(xiǎn)，不斷上演。有數(shù)據(jù)顯示，我省截至目前，已有12家平臺(tái)跑路，占總平臺(tái)的三成多，全國(guó)也有171家平臺(tái)出問題。
平臺(tái)為什么要跑路?截至發(fā)稿時(shí)，記者未能采訪到跑路平臺(tái)負(fù)責(zé)人，尚不知其具體原因。但記者發(fā)現(xiàn)，跑路平臺(tái)多為“草根”，拋開個(gè)別自融、騙錢外，大多自身實(shí)力不足，如技術(shù)和風(fēng)控方面，都缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。
武漢分部負(fù)責(zé)人尤洋認(rèn)為，從全國(guó)范圍看，除去自融和詐騙的平臺(tái)，平臺(tái)跑路或倒閉，大多為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不少實(shí)力不足的平臺(tái)在競(jìng)爭(zhēng)加劇時(shí)期處于劣勢(shì)，加上壞賬率增高，無(wú)法支撐。
跑路的另一面是炫富和拼爹，沒有背景的傍大腿。如上月“愛投資”稱與民政部旗下企業(yè)合作、人人聚財(cái)稱獲得博時(shí)資本億元融資等，散布虛假消息。
2.“上線一年的平臺(tái)都在虧”
武漢貸今年6月上線，該平臺(tái)武漢區(qū)負(fù)責(zé)人陳錫照介紹，上線兩個(gè)月，已有投資人共1600人。目前，個(gè)人投資者最大一筆投資87萬(wàn)，最大一筆貸款1000萬(wàn)，用于某酒店裝修、經(jīng)營(yíng)。
“盡管很熱鬧，但我們公司虧損較嚴(yán)重�！标愬a照給記者算了一筆賬。目前，公司給投資人的收益為18%，而放出去的利率大多不到28%。公司花了一大筆錢與相關(guān)部門數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接，每查詢一次交費(fèi)5元，投資人每提現(xiàn)一筆銀行收2元，這些費(fèi)用暫時(shí)均由公司支付。此外，為了創(chuàng)品牌、吸引人氣，公司經(jīng)常要做一些推廣活動(dòng)，投入也不小。
“小額信貸，利潤(rùn)很低，或無(wú)利潤(rùn)。”陳錫照說，即便不算上述費(fèi)用支出，小額分散信貸，利潤(rùn)也是少得可憐。
“上線一年內(nèi)的平臺(tái)都在虧損。”尤洋說，全國(guó)范圍包括武漢的新平臺(tái)，都是虧損運(yùn)營(yíng)。
不少平臺(tái)將自有資金拿出放貸，以此來(lái)彌補(bǔ)虧損，不過，多數(shù)平臺(tái)有實(shí)力，將自有資金出借，會(huì)獲取不小收益，達(dá)到“線上虧損線下彌補(bǔ)”來(lái)維持平衡。
3.多數(shù)平臺(tái)淪為信用中介
上月底，武漢貸向枝江某商場(chǎng)借款300萬(wàn)元，商場(chǎng)以商場(chǎng)資產(chǎn)抵押，商場(chǎng)資產(chǎn)估值2000萬(wàn)元。
“我們借款都有抵押或擔(dān)保�！标愬a照說，公司針對(duì)個(gè)人借款多為車輛抵押，放款后，車子過戶給公司保管。
據(jù)了解，在武漢，多數(shù)平臺(tái)放款都要抵押物，即便是較有名氣的“一起好”也要求抵押。當(dāng)然，也有一些有“實(shí)力”公司不要抵押，但會(huì)調(diào)查借款人的信用及財(cái)產(chǎn)信息等。
P2P原本是個(gè)人對(duì)個(gè)人，平臺(tái)只是信息中介。而在現(xiàn)實(shí)中，很多平臺(tái)早已淪為信用中介。
“如果僅僅是信息中介，平臺(tái)可操作的空間太小�！蔽錆h一家平臺(tái)負(fù)責(zé)人明確表示，信息中介對(duì)資本的吸引力太小，目前情況下不符合實(shí)際。
據(jù)了解，監(jiān)管層個(gè)別人士曾在多個(gè)場(chǎng)合談及平臺(tái)的信息中介問題，行業(yè)內(nèi)爭(zhēng)論頗多，但至今尚未明文規(guī)定，未來(lái)如何定向尚未可知。
玖瓏財(cái)富總經(jīng)理王鵬介紹，公司將線上線下分開，線上是純粹的信息中介，線下是信用中介，以此來(lái)應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)。
P2P平臺(tái)的盈利模式
平臺(tái)盈利模式，無(wú)外乎將從線上投資人的資本借給線下的借款下，賺取中間的利差。從全國(guó)范圍看，目前，投資人受益在17%-18%，而平臺(tái)放出的利率在三四分，個(gè)別地方超過五分，這中間的利差扣除平臺(tái)各種支出就是收益。
尤洋認(rèn)為，新開的草根平臺(tái)有兩種未來(lái)，一是做大做強(qiáng)品牌，適當(dāng)時(shí)候變現(xiàn)。另一個(gè)是做出影響和聲譽(yù)，引來(lái)風(fēng)投介入�！皟煞N都能讓草根平臺(tái)盈利�！庇妊笳f。
不過，王鵬稱，雖然公司發(fā)展十分艱難，但抓住了兩個(gè)機(jī)會(huì)，目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)月盈利數(shù)十萬(wàn)元目標(biāo)。公司專注轎車車貸，已在昆明、長(zhǎng)沙及武漢的漢陽(yáng)、武昌開設(shè)分公司，準(zhǔn)備一心一意做大再考慮合作等問題。
“大款”平臺(tái)則學(xué)銀行，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行“銀行化”重塑。如紅嶺創(chuàng)投，深感小微信貸無(wú)法盈利，引入銀行專業(yè)團(tuán)隊(duì)，整體向大單融資轉(zhuǎn)型，面向企業(yè)發(fā)放千萬(wàn)級(jí)貸款。高額信貸伴有各類抵質(zhì)押，減輕了紅嶺的信用風(fēng)險(xiǎn)。
統(tǒng)計(jì)，全國(guó)范圍內(nèi)，不少大型平臺(tái)都開始業(yè)務(wù)“銀行化”，大單操作。因?yàn)榫W(wǎng)貸公司相對(duì)于銀行靈活，其收益非常大。
陳錫照發(fā)現(xiàn)，江浙等沿海地區(qū)中小企業(yè)發(fā)達(dá)，銀行缺錢放貸，網(wǎng)貸公司因此活躍，而武漢等內(nèi)陸城市，銀行有錢不敢貸。據(jù)此，他認(rèn)為，武漢的網(wǎng)貸發(fā)展空間非常大。據(jù)稱，目前，個(gè)別有實(shí)力的網(wǎng)貸公司膽大，出借的利率達(dá)到五分六分，利潤(rùn)非�？捎^，但高收益與高風(fēng)險(xiǎn)相伴。
