警惕非法融資騙局 東莞P2P平臺(tái)將“不碰資金”
時(shí)間： 2014-09-17 10:00:08 點(diǎn)擊數(shù): 0
近期，深圳粵利通P2P網(wǎng)貸公司突然“失聯(lián)”，陷入了跑路傳聞，再次引發(fā)業(yè)界關(guān)注。一方面多家P2P公司紛紛跑路，導(dǎo)致P2P的信任危機(jī);另一方面，P2P行業(yè)高速擴(kuò)容，不少公司將業(yè)務(wù)拓展至全國(guó)多個(gè)城市，其網(wǎng)貸產(chǎn)品受到熱捧。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸是金融體系的有力的補(bǔ)充，其發(fā)展有良好的勢(shì)頭，同時(shí)，作為一個(gè)新興的行業(yè)，其不確定性釀成了其高風(fēng)險(xiǎn)，在監(jiān)管空白的檔期里野蠻生長(zhǎng)。據(jù)東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，在監(jiān)管政策的空白期，政府相當(dāng)重視平臺(tái)的發(fā)展，近期，協(xié)會(huì)跟金融局接洽具體的事務(wù)，協(xié)會(huì)牽頭做行業(yè)的引導(dǎo)、自律工作，并將“不碰資金”設(shè)為紅線。
警惕非法融資騙局
“起投資金10元超低門檻，年化利率超20%，100%本息擔(dān)保，0手續(xù)費(fèi)�！痹诎俣壬湘I入“網(wǎng)貸”等關(guān)鍵詞，以上相關(guān)的信息詞條比比皆是。相對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品和余額寶等產(chǎn)品的收益來(lái)說(shuō)，P2P產(chǎn)品以高收益俘獲不少投資者的心。
對(duì)此，東莞財(cái)智財(cái)富理財(cái)顧問(wèn)公司總經(jīng)理?xiàng)盍J(rèn)為，高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，有些新開的P2P企業(yè)進(jìn)場(chǎng)時(shí)，吸引客戶慣常的手段是拋出20%，甚至30%的高收益來(lái)招攬投資者。
“P2P網(wǎng)貸投資正常的區(qū)間回報(bào)率在14%—15%之間，區(qū)間在20%—40%就不正常了，容易出現(xiàn)平臺(tái)跑路的風(fēng)險(xiǎn)，投資者在入手前需要警惕，不要被單純的‘高收益’蒙蔽�！睏盍f(shuō)。
根據(jù)2014年上半年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)報(bào)告，截至6月，我國(guó)P2P平臺(tái)總數(shù)1184家，用戶合計(jì)為63萬(wàn)人，平均每家用戶532人。根據(jù)的統(tǒng)計(jì)，截至目前已有148個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路、倒閉等問(wèn)題。其中，去年倒閉了77家平臺(tái)，套牢投資者資金超過(guò)15億元，而今年，截至目前已有55家平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，涉及金額已超過(guò)6億元。
對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，東莞市理財(cái)師行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬志平表示，“有些P2P公司能活得紅火，有些活不下去，有些公司打著‘P2P金融創(chuàng)新’的旗號(hào)騙人，整個(gè)行業(yè)出現(xiàn)魚龍混雜的狀況�！�
“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要是缺乏必要的監(jiān)管部門，門檻非常低，幾個(gè)業(yè)務(wù)員合伙就可以搞起來(lái)了，這樣極易出現(xiàn)跑路的現(xiàn)象。除此之外，投資者要警惕非法集資的狀況�！睏盍硎尽�
據(jù)悉，央行對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為有明確的界定，首先是有部分平臺(tái)，發(fā)布虛假的信息募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的模式，在短期內(nèi)募集大量的資金，將這筆資金作為他用，或者卷款潛逃跑路;其次是不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場(chǎng)，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差;還有一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。
馬志平亦指出，東莞很多P2P的公司以民間借貸的形式進(jìn)行業(yè)務(wù)開展，很容易出現(xiàn)壞賬。
山寨系統(tǒng)安全漏洞大
“很多創(chuàng)業(yè)者盲目樂(lè)觀，以為做好一個(gè)平臺(tái)很簡(jiǎn)單，其實(shí)不然，做好一個(gè)平臺(tái)所耗費(fèi)的時(shí)間成本和資金成本是巨大的。”友貸網(wǎng)總經(jīng)理張招來(lái)表示。
張招來(lái)認(rèn)為，東莞的P2P平臺(tái)有接近30家，很多小規(guī)模企業(yè)用幾千元就可以購(gòu)買市面上的系統(tǒng)搭建一個(gè)網(wǎng)站交易平臺(tái)，若出現(xiàn)系統(tǒng)漏洞，企業(yè)的資金就無(wú)法得到保障，連資金的安全性都無(wú)法保障，如何確保以后雙方交易正常。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，很多人都想做好這個(gè)平臺(tái)，但是卻忽略了一個(gè)平臺(tái)所需要至為關(guān)鍵的技術(shù)環(huán)節(jié)，幾千元山寨版的技術(shù)平臺(tái)可以湊合著用，但其系統(tǒng)的漏洞無(wú)法避免，屆時(shí)將得不償失，甚至導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)。
建議提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻
眾所周知，P2P平臺(tái)三大盲點(diǎn)：無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)準(zhǔn)入的門檻。對(duì)此，馬志平作了一個(gè)形象的比喻：“現(xiàn)在P2P還處于監(jiān)管的空白期，大家都在等潮水退去，屆時(shí)才知道誰(shuí)在裸泳，現(xiàn)在大家都在潮水里撲騰著�！�
針對(duì)不少P2P平臺(tái)接連倒閉跑路，近日，由8家P2P單位牽頭發(fā)起的東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立，目前有近40家企業(yè)會(huì)員。
東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張海林表示，協(xié)會(huì)成立的目的是通過(guò)行業(yè)自律規(guī)范本土網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展。比如規(guī)范P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的公司架構(gòu)等涉及規(guī)范行業(yè)自律發(fā)展的都是協(xié)會(huì)今后要做的重點(diǎn)工作。
據(jù)東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，P2P政策法規(guī)出臺(tái)的時(shí)間表未定，依據(jù)相關(guān)部門的指示，將“不碰資金”設(shè)為P2P平臺(tái)的紅線。P2P網(wǎng)貸公司將作為一個(gè)純粹的交易中介方，引入第三方公司托管資金。除此之外，協(xié)會(huì)跟政府金融局對(duì)接相關(guān)事務(wù)，引導(dǎo)行業(yè)的自律工作。該負(fù)責(zé)人透露，近期省政府會(huì)來(lái)東莞走訪一些P2P企業(yè)。
“東莞在建和已建的平臺(tái)有30多家，會(huì)參照國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范化，我們會(huì)依據(jù)銀行的一套完善的風(fēng)控體系設(shè)立行業(yè)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，或會(huì)添加社會(huì)民意調(diào)查環(huán)節(jié)�！痹撠�(fù)責(zé)人透露。
另外，楊柳根建議盡快明確相關(guān)的監(jiān)管部門，最好可以通過(guò)前置審批將門檻較低的公司卡在娘胎里，不然很多沒有資質(zhì)的公司會(huì)打擦邊球，容易引發(fā)危機(jī)。
投資者選好平臺(tái)分散風(fēng)險(xiǎn)
東莞藏富于民，數(shù)據(jù)顯示，今年上半年?yáng)|莞存款達(dá)到9000多億元，卻面臨渠道缺乏。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展是金融體制有力的補(bǔ)充，所以，規(guī)劃P2P行業(yè)勢(shì)在必行。
在相關(guān)的政策出臺(tái)前，不少投資者想入市“探風(fēng)”。對(duì)此，楊柳根認(rèn)為投資者入市前要先看回報(bào)率，天下沒有免費(fèi)的午餐，回報(bào)率越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高;其次是挑選大牌的、品牌的平臺(tái)做，可參照的排名，看前20名的平臺(tái)公司。
他認(rèn)為，關(guān)鍵是學(xué)會(huì)分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，可以投資不同的P2P網(wǎng)貸公司，不然很容易中招的，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里;此外，辨別好充值是線上的還是線下的，還是線上和線下相結(jié)合做的，如果是線下刷卡，投資者打款時(shí)，看看是第三方托管公司還是個(gè)人的賬號(hào)，若是個(gè)人的賬號(hào)，謹(jǐn)防非法融資。
馬志平也表示，投資者若有閑錢可以嘗試P2P網(wǎng)貸投資，最好以小額資金投入的方式進(jìn)行投資。
對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，張招來(lái)認(rèn)為要做好四點(diǎn)，分別是系統(tǒng)的安全、平臺(tái)的安全、風(fēng)控的安全、從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)。其中，針對(duì)系統(tǒng)安全，自我研發(fā)的系統(tǒng)設(shè)有防護(hù)墻和安全防范措施，能夠有效確保資金的安全;其次，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的安全把控環(huán)節(jié)，每個(gè)公司的把控情況不一樣。
他認(rèn)為，在資金的托管上，是否聘請(qǐng)第三方公司托管，改變當(dāng)初以資金支付的形式，這對(duì)平臺(tái)的安全至關(guān)重要。另外，平臺(tái)員工的職業(yè)素養(yǎng)也非常重要，從業(yè)人員要有3年及以上的銀行風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)人員應(yīng)配有相關(guān)的證書。
