溫州首例網(wǎng)貸平臺非法集資案 相關(guān)人員被調(diào)查
時(shí)間： 2014-08-15 10:00:13 點(diǎn)擊數(shù): 0
昨日，德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案被審理，鄭某與徐某向60余名投資者非法吸收存款2000多萬元，已被警方帶回調(diào)查。首例網(wǎng)貸平臺非法集資案的出現(xiàn)，給溫州P2P行業(yè)和投資者敲響了怎樣的警鐘?
昨日，有記者從瑞安市人民檢察院獲悉，該院對犯罪嫌疑人徐某、鄭某兩人以涉嫌非法吸收公眾存款罪批準(zhǔn)逮捕，這是溫州首例批準(zhǔn)逮捕的利用網(wǎng)貸平臺實(shí)施的非法集資犯罪。去年以來，溫州市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展迅猛，P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量達(dá)到60多家。但在火爆發(fā)展的另一方面，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也在悄然聚集。首例網(wǎng)貸平臺非法集資案的出現(xiàn)，給溫州P2P行業(yè)和投資者敲響了怎樣的警鐘?
案件概況：德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資
承諾24%的年化收益和本息100%兌付，向60余名投資者非法吸收存款2000多萬元。
自去年8月份以來，犯罪嫌疑人徐某為吸收公眾存款，通過犯罪嫌疑人鄭某設(shè)立的德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺(簡稱P2P)，對外宣稱由浙江九珠潭酒業(yè)有限公司擔(dān)保，虛構(gòu)借款項(xiàng)目和借款人，承諾24%的年化收益和本息100%兌付，向60余名投資者非法吸收存款2000多萬元，案發(fā)時(shí)未償還欠款約為1200萬元。
據(jù)了解，鄭某與徐某為朋友關(guān)系，鄭某原本從事銀行業(yè)，隨后從銀行離職并與徐某共同建立了網(wǎng)貸平臺。平臺由溫州某電子商務(wù)有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營，為客戶提供民間借貸信息服務(wù)。業(yè)務(wù)涉及中小微企業(yè)保證、過橋業(yè)務(wù)、承兌保證金、汽車抵押、房產(chǎn)抵押(重點(diǎn)為變現(xiàn)能力、地理位置較好的集體性質(zhì)的房產(chǎn))等相關(guān)業(yè)務(wù)。
從德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺的官方網(wǎng)站上看到，平臺于今年3月11日發(fā)布公告稱由于白酒市場遭受沖擊，徐某控股的浙江九珠潭酒業(yè)有限公司嚴(yán)重受挫，決定在計(jì)算出每位投資人準(zhǔn)確的本金金額后，以徐某名義出具欠條。并表示可以用酒業(yè)公司三百噸白酒的庫存沖抵本金款，從3月14日起停止計(jì)算利息且不再支付利息。
由于部分投資人無法拿回本金，便前往公安部門報(bào)案。警方了解情況后，將涉案的徐某以及鄭某帶回調(diào)查。
界定關(guān)鍵：德賽P2P為何涉嫌非法集資?
瑞安市人民檢察院表示，德賽財(cái)富P2P平臺有通過設(shè)立空殼公司、虛設(shè)第三方擔(dān)保人、虛構(gòu)借款項(xiàng)目和借款人、以高額利息為誘餌等方式，直接實(shí)施向社會非法融資的犯罪行為。
到底什么樣的P2P借貸模式被歸屬到非法集資范疇?在德賽P2P案件中，這一界定成為辦案關(guān)鍵。
有記者了解到，去年11月份，央行對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”作了較為清晰的界定：第一類為當(dāng)前相當(dāng)普遍的“理財(cái)—資金池”模式;第二類是不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，不合格借款人主要指虛假項(xiàng)目或虛假借款人;第三類是典型的龐氏騙局，又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”、“空手套白狼”。
據(jù)瑞安市人民檢察院查證，在德賽P2P案中，犯罪嫌疑人徐某通過鄭某設(shè)立德賽財(cái)富P2P平臺，其目的就是為了吸收公眾存款。該P(yáng)2P公司注冊資金1000萬元，但后來通過資金運(yùn)作全部抽出，全公司僅有5名客服人員和1名財(cái)務(wù)人員，實(shí)際上屬于為了進(jìn)行集資而設(shè)立的“空殼公司”。
在此案中，相關(guān)投資項(xiàng)目和借款人信息均為鄭某虛構(gòu)，向投資人承諾24%的年化收益和本息100%兌付，投資人資金均被打入了徐某個(gè)人銀行賬戶。這一行為正與央行界定中的第二類相吻合，即不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
此外，為德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺提供擔(dān)保的是浙江九珠潭酒業(yè)有限公司，該酒業(yè)公司實(shí)際經(jīng)營人為徐某本人，規(guī)避了第三方擔(dān)保的制度設(shè)計(jì)，導(dǎo)致平臺運(yùn)營商、借款人、擔(dān)保人實(shí)為同一主體。
聚焦行業(yè)：野蠻生長下暗藏風(fēng)險(xiǎn)
浙江省已有10家平臺因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行涉嫌非法集資犯罪活動被立案偵查。
記者了解到，溫州出現(xiàn)的這起網(wǎng)貸平臺非法集資案并不是特例，截至今年5月份，浙江省已有10家平臺因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行涉嫌非法集資犯罪活動被立案偵查。
“這些案件基本手法都與德賽財(cái)富相類似，以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名，以高息為誘餌，對外發(fā)布虛假貸款信息，向民眾大量吸收資金�！闭憬卟呗蓭熓聞�(wù)所律師陳輝表示。而這些通過P2P平臺非法募集的資金，有的形成“資金池”，再以高利轉(zhuǎn)借給他人;有的則將募集的資金用于自己的公司經(jīng)營或個(gè)人消費(fèi)及支付高息。
“在案件辦理過程中，我們發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，有多方面原因。”瑞安市人民檢察院人士表示。一方面是信息不對稱，普通投資者無法查閱融資項(xiàng)目和借款人等具體信息，對P2P網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)、運(yùn)作模式不了解，從而容易上當(dāng)受騙。
另一方面是無門檻、監(jiān)管缺失，相關(guān)企業(yè)只需要進(jìn)行工商登記即可注冊，無需通過人民銀行、銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)審查，導(dǎo)致一些不具備資金、人員和管理經(jīng)驗(yàn)等從業(yè)資質(zhì)的企業(yè)盲目進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)，甚至存在為了騙取資金設(shè)立網(wǎng)貸平臺的情況。
事實(shí)上，P2P行業(yè)不斷爆發(fā)的惡性事件，已經(jīng)引起了金融監(jiān)管部門的高度警惕和重視。在今年4月份召開的非法集資會議中，銀監(jiān)會相關(guān)人士透露，P2P行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)明確歸口銀監(jiān)會來牽頭，相關(guān)工作已經(jīng)開始執(zhí)行，將通過投訴、舉報(bào)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測等各種手段，結(jié)合線上線下來處置行業(yè)內(nèi)存在的問題�？梢灶A(yù)見，一場經(jīng)過野蠻生長之后的行業(yè)大洗牌正在臨近。
>>>律師提醒
投資者
如何規(guī)避P2P
非法集資陷阱
由于缺少其他理想的投資理財(cái)渠道，年收益率能達(dá)到15%至20%的P2P成為越來越多溫州市民的選擇。據(jù)“”網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，溫州幾家較具規(guī)模的P2P公司，成交量在全國都居于前列。
一方面，高收益理財(cái)吸引力不小，另一方面P2P與非法集資似乎只有一線之隔。那么作為P2P投資者，應(yīng)該如何識別正規(guī)網(wǎng)貸平臺，避免落入非法集資陷阱呢?
浙江高策律師事務(wù)所陳輝律師建議：在主管部門的監(jiān)管規(guī)則出臺前，投資者應(yīng)盡量選擇信譽(yù)好、從業(yè)歷史久的P2P公司，是否有足夠的擔(dān)保、資金流向是否如實(shí)披露等都是選擇的依據(jù)。通過調(diào)查P2P網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)、調(diào)查P2P網(wǎng)貸平臺出借資金的用途等方式，以及出借資金流轉(zhuǎn)方式是否安全等，判斷P2P網(wǎng)貸平臺是否規(guī)范運(yùn)作。同時(shí)，也要防范山寨版，溫州已出現(xiàn)多起打著甲公司旗號招徠投資者出售乙公司產(chǎn)品的案例，投資者要識別簽字的合同對方蓋的是什么章，簽字之前一定要看清楚內(nèi)容。
來源：浙江新聞
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