超高收益率的背后是“陷阱”還是“餡餅”
時間： 2014-08-10 09:59:50 點擊數(shù): 0
真正好的P2P平臺，是能讓投資者看到他們投資的錢的流向，關(guān)注到該項目的進(jìn)展，從而使讓投資者放心。如果你想盡辦法都無法從你的P2P平臺了解到你資金去哪了，那么你就要注意了，這或許沒多久公司要跑路了。
當(dāng)一家家的P2P網(wǎng)貸平臺前赴后繼地“奔跑”，底線從平臺因無法運營跑路刷新到了早上開業(yè)下午失聯(lián)，P2P網(wǎng)貸平臺的警世鐘哪怕敲得再猛烈些也不為過了。
上個月，北京出現(xiàn)首例P2P網(wǎng)貸平臺跑路，而一月之間，從網(wǎng)金寶、科迅網(wǎng)、融信寶，再到南京的“創(chuàng)鑫貸”，這些裸奔的P2P平臺已讓這個行業(yè)風(fēng)聲鶴唳。
軍馬未動，糧草先行，成功的理由只有一個，跑路的理由卻有千百個，細(xì)數(shù)這些跑路的平臺，其實各個都有“奔跑”的前兆。
前兆之一：資金去向不明
很多投資人通過P2P平臺去投資，只是把錢轉(zhuǎn)到了P2P平臺上，但實際并不清楚錢最終是投資到哪些項目中了。有些P2P平臺網(wǎng)站上標(biāo)注的項目，甚至有可能都不是真實的項目，其顯示在網(wǎng)站中，只會讓你以為自己投資的錢是投到了這些項目。
真正好的P2P平臺，是能讓投資者看到他們投資的錢的流向，關(guān)注到該項目的進(jìn)展，從而使讓投資者放心。如果你想盡辦法都無法從你的P2P平臺了解到你資金去哪了，那么你就要注意了，這或許沒多久公司要跑路了。
所以，你的錢的去向是最為核心應(yīng)該關(guān)注的問題，如果你還在幻想這，一筆錢，往一個平臺一仍，就可能蒙頭睡大覺，那么，猛醒時分，你可能就得趕緊加入各種qq維權(quán)群了。
前兆之二：承諾超乎尋常的高收益率
所有不給高收益得p2p平臺都是耍流氓，但承諾給你超乎尋常得高收益的，也可能是給你下圈套。
最近一家知名P2P企業(yè)最近推出的一項產(chǎn)品，期限為45天，年化利率達(dá)到17.5%，這一回報率明顯高于一般銀行理財?shù)?%到7%區(qū)間，相當(dāng)于投資100萬后不到2個月時間就可以獲得2萬元的回報。45天年化利率達(dá)17.5%，且籌集資金規(guī)模至少4,5千萬，這太不和常理。
更有甚至，有的P2P企業(yè)推出的產(chǎn)品，年化率竟然達(dá)到20%，30%，這么超高的收益，您真以為它能做到么?這還不是一個天上掉錢的時代，哪怕是往下掉了，也不是餡餅，而是陷阱。
前兆之三：賬戶陷阱
在p2p平臺上投資過的人都應(yīng)該有切身體會，很多平臺開始就告訴你，一秒鐘開通賬戶，一分鐘完成投資，先來說說前者。
大家應(yīng)該都在銀行開過戶，為什么我們原因在銀行排著隊開戶，從安全的角度而言，我們覺得那個賬戶是首保護(hù)的，但在p2p平臺上，他們不是銀行，你開的賬戶只是一個注冊賬戶，跟注冊個郵箱啥的沒兩樣，但關(guān)鍵一步是你要綁定你的銀行卡，同時，你還要在第三方支付平臺上開一個資金賬戶。
事實上，大多人就干了前兩件事，以為第三件事是很麻煩一事，可往往偷懶的背后就是無盡的風(fēng)險，開注冊賬戶，綁定銀行卡，往項目里轉(zhuǎn)賬投錢，那直接就意味這你把錢轉(zhuǎn)給了另外一個賬戶，如果這個賬戶是虛假的，那你的錢就不是去投資去了，而是去打水漂去了。
所以，對于那些時時刻刻準(zhǔn)備“奔跑”的平臺，或者一旦運營不下去就卷鋪蓋走人的賬戶，如果你的錢沒有托管到支付平臺或者銀行監(jiān)管賬戶上，那么，錢只要在平臺賬戶，那么風(fēng)險就無時不在。
前兆之四：資金提取被延期
正常情況下，投資人在P2P平臺購買的產(chǎn)品到期后，就應(yīng)該能正常的支取資金，包括本金和收益。但P2P公司資金鏈緊張的時候，可能就會出現(xiàn)支取延期，困難。但這個時候你更應(yīng)該注意的就是當(dāng)支取出現(xiàn)延期、困難時，這還有一個可能就是，這個公司準(zhǔn)備跑路了，特別是當(dāng)出現(xiàn)和P2P公司失聯(lián)時，那很大的可能就是公司跑路了。
當(dāng)然，延期只是一個信號，并非所有的延期都是會必然跑路，但延期會給你一個讓你緊張的信號，存在延期，那么至少說明資金可能出現(xiàn)了錯配，通俗點說，就是寅吃卯糧，左口袋里的錢還不上右口袋里的了，所以，一旦出現(xiàn)資金錯配，那么，延期的問題解決不掉，自然就會惡化成擠兌風(fēng)險，而擠兌就跟多米諾骨牌一樣，一個倒下，可能就是這個平臺的倒掉。
所以，但凡希望玩資金錯配的平臺都是值得警惕的，因為你得小心，它到底有沒有能力將錯配的這事兒hold住，萬一遇上個提前支取，或者非周期性變故，那么這個風(fēng)險將是累計和疊加的。
救濟(jì)之惑：誰都不想走到維權(quán)的那一步
那么，萬一跑路之后，我們又有哪些救濟(jì)途徑呢?
網(wǎng)站打不開，電話打不通，原本天天響個不停的qq群也一夜之間被解散，這對投資人而言，欲哭無淚，只能聯(lián)合起來集體維權(quán)。
這個時候，就需要找盡可能多的證據(jù)，比如當(dāng)初投資項目時與平臺簽訂的投資協(xié)議，以及轉(zhuǎn)賬憑證等，不過這個時候還有一個很核心的問題時，這家跑路的平臺的去向。
事實上，從過往跑路的案例來看，跑路的平臺大多都是最后連注冊地址都找不到的，所以，這就必然給我們提了醒兒，如果你決定在這家平臺投資了，那么，先去看看注冊地址是否真實存在，這個平臺的網(wǎng)站背后的公司法人是誰，這個公司有沒有在工商局注冊備案，注冊資金多少，法人姓名是誰，包括這個平臺的網(wǎng)站對應(yīng)的備案主體是哪家?
事實上，這些都是最為基礎(chǔ)的調(diào)研，沒有這些基礎(chǔ)的調(diào)研，隨便在大街上有人拉這你告訴你，某某產(chǎn)品收益率多高多高，你就怦然心動，積極入伙，那一時頭腦發(fā)熱必然會埋下未來跑路的隱患。
非法集資?如何認(rèn)定?
那么，從法律上而言， 這些跑路的平臺到底應(yīng)該承擔(dān)哪些責(zé)任?
事實上，目前因為p2p作為正在野蠻生長的行業(yè)，各種平臺良莠不齊，無監(jiān)管，無行業(yè)門檻，無資質(zhì)要求，所以，一旦發(fā)生跑路，要追究其責(zé)任，則只能依據(jù)現(xiàn)有的法律法規(guī)。
較為嚴(yán)重的是刑事責(zé)任，也就是刑法上規(guī)定的擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪、集資詐騙，非法吸收公眾存款罪等罪名，當(dāng)然，也根據(jù)p2p平臺的行為也可能涉嫌構(gòu)成詐騙罪等等。
當(dāng)然，每一項罪名之下，都會根據(jù)平臺的行為來認(rèn)定，所以，在投資之前，對平臺又再多的了解也不為過。
背書：一場目地明顯的煙幕彈
再回看跑路的平臺，大多都會掛上各種高大上的機構(gòu)的各種名目繁多的認(rèn)證，或者是在首頁顯赫位置掛上領(lǐng)導(dǎo)人跟某某人的握手，合影，或者是某高大上媒體等的宣傳。
而這些，無一例外，都是這些跑路的p2p平臺拉來為自己背書的，那么，面對各種高大上的認(rèn)證，或者合影，或者宣傳，說白了，這些不過是拉來當(dāng)虎皮的，一旦將來我們的投資打了水漂，合影上的那個人跟咱半毛錢關(guān)系沒有。
所以，所謂的背書，不過是一場目地明顯的煙幕彈，誰能夠去背書，誰能承受這么巨大的背書責(zé)任?連國家為其背書的銀行等金融機構(gòu)，都會讓我們有間或的不信任，所以，拔開煙幕彈，看清真目的，讓我們的投資更安全吧。
擔(dān)保，你為誰而保
這里的擔(dān)保分兩種，一種是平臺自己為投資人提供擔(dān)保，另外一種是擔(dān)保公司為投資人提供擔(dān)保。
先不論兩種擔(dān)保的不同，我們先要看清無論兩種擔(dān)保，最后到底承擔(dān)的是什么責(zé)任?
如果是一般保證責(zé)任，那么一旦平臺不還錢等不履行債務(wù)償還責(zé)任時，擔(dān)保機構(gòu)只是承擔(dān)代為履行的責(zé)任，但如果是連帶責(zé)任，也就說說保證中的保證人與主債務(wù)人為連帶責(zé)任人，債權(quán)人在保證范圍內(nèi)，既可以向債務(wù)人求償，也可以向保證人求償，無論債權(quán)人選擇誰，債務(wù)人和保證人都無權(quán)拒絕。
所以，如果是平臺提供擔(dān)保責(zé)任，這法律責(zé)任就看上去比較負(fù)責(zé)，當(dāng)然，如果平臺提供的擔(dān)保是說，拿出自己的一部分風(fēng)險保證金來做擔(dān)保，那則需要另當(dāng)別論。
但如果是擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，這種情況下，一是是分清擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任，還需要看清這家擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)如何?是否有擔(dān)保的資質(zhì)，跟平臺是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等。
來源：網(wǎng)易科技頻道
