券商業(yè)攜手P2P網(wǎng)貸是否成為未來趨勢
時間： 2014-08-08 09:59:55 點擊數(shù): 0
信托業(yè)、保險業(yè)今日都是與P2P行業(yè)進行相關(guān)合作，現(xiàn)在巻商也將攜手P2P。券商攜手P2P，這一創(chuàng)新合作模式將隨普惠金融發(fā)展的大背景漸入佳境，不過如何在業(yè)務(wù)上下游實現(xiàn)真正的深度融合，仍然處于探索階段。
有人說互聯(lián)網(wǎng)最大的特點是在奔跑中調(diào)整姿勢，邊干、邊做、邊探索，那么互聯(lián)網(wǎng)金融更是如此。盡管去年剛被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，今年這一創(chuàng)新業(yè)態(tài)已和傳統(tǒng)業(yè)態(tài)攜手邁向融合趨勢，其發(fā)展之快令人驚嘆。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的跨界融合逐漸成為趨勢。7月15日，投哪網(wǎng)·廣發(fā)證券戰(zhàn)略合作簽約儀式暨創(chuàng)新融合論壇在深圳舉行。作為廣東金融界的代表企業(yè)之一，廣發(fā)證券旗下廣發(fā)信德宣布對深圳P2P企業(yè)投哪網(wǎng)總注資資金近億元，持股比例超過30%。
券商攜手P2P，這一創(chuàng)新合作模式將隨普惠金融發(fā)展的大背景漸入佳境，不過如何在業(yè)務(wù)上下游實現(xiàn)真正的深度融合，仍然處于探索階段，此次兩家廣東企業(yè)的跨界融合，將成為業(yè)內(nèi)探索金融創(chuàng)新的試驗樣本。
學(xué)習(xí)與融合
傳統(tǒng)大佬向互聯(lián)網(wǎng)學(xué)自我革新
隨著一波又一波創(chuàng)新，金融業(yè)正在被互聯(lián)網(wǎng)金融所突破。業(yè)界普遍認為，當今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進入深水區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)從眼球經(jīng)濟走向產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，徹底改變各行各業(yè)，而其中互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行、基金、證券等傳統(tǒng)金融行業(yè)進行著深度的改造。隨著這個時代關(guān)鍵點的到來，兩大金融勢力早已開始積極地進行優(yōu)勢互補。
在互聯(lián)網(wǎng)金融千人會執(zhí)行會長蔡凱龍看來，要理順兩者的關(guān)系，首先要理解傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，傳統(tǒng)金融行業(yè)非常穩(wěn)重，互聯(lián)網(wǎng)金融則重視創(chuàng)新;傳統(tǒng)金融注重風險控制，互聯(lián)網(wǎng)金融則注重用戶體驗和渠道;傳統(tǒng)金融注重精確，互聯(lián)網(wǎng)金融則是非常寬容允許試錯;傳統(tǒng)金融注重質(zhì)量，互聯(lián)網(wǎng)金融重視流量和數(shù)量。
“傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融是兩個勢力，但兩個領(lǐng)域的人都在相互學(xué)習(xí)、相互融合。所以我理解，如果再過10年、20年，企業(yè)不加入互聯(lián)網(wǎng)就沒有生存的余地的。”廣發(fā)基金副總經(jīng)理肖雯認為，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融理性選擇了相互學(xué)習(xí)和融合，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在向傳統(tǒng)金融學(xué)習(xí)風險管理技術(shù)和專業(yè)人才理解，而傳統(tǒng)金融也在學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新意識、以客戶為中心的理念以及一套不斷自我革新、在奔跑中調(diào)整姿勢的業(yè)務(wù)模式。
創(chuàng)新與互補
業(yè)界資源整合實現(xiàn)渠道覆蓋
在投哪網(wǎng)與廣發(fā)證券的此次合作中，除了巨大的資金支持，在戰(zhàn)略性投資后的實質(zhì)性合作方面，廣發(fā)證券相關(guān)業(yè)務(wù)部門及旗下子公司將與投哪網(wǎng)探討創(chuàng)新合作機會，如廣發(fā)基金和投哪網(wǎng)目前正在洽談為錢袋子產(chǎn)品共同開拓用戶等。
在現(xiàn)有資源下，傳統(tǒng)金融如何與互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)互補將成為融合趨勢下業(yè)界關(guān)注的焦點，廣發(fā)信德投資管理公司總經(jīng)理肖雪生指出，未來廣發(fā)信德或?qū)⒑屯赌木W(wǎng)探索產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)方式的合作，在產(chǎn)品的創(chuàng)新、渠道的創(chuàng)新、服務(wù)方式的創(chuàng)新方面需找雙方契合點。肖雯也提出，隨著P2P行業(yè)的逐步成熟，相信雙方會找到更多的合作模式。
蔡凱龍指出，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融可以在資源、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、風控、品牌這五大方面實現(xiàn)創(chuàng)新和互補。
在資源的互補方面，資金的互補最能體現(xiàn)優(yōu)勢，不過如果單純將資源理解為資金則過于表面�！俺速Y金方面，另外的就是在渠道上，傳統(tǒng)金融業(yè)有較廣的實體營業(yè)所分布，所以它的渠道是很廣的。但是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是輕資產(chǎn)的，沒有什么實體，它的渠道更廣，覆蓋到三農(nóng)和偏遠山區(qū)，所以這兩方面的結(jié)合可以形成全面的覆蓋�！辈虅P龍說，此外，雙方還可以在客戶進行互補，傳統(tǒng)金融服務(wù)20%的高富帥，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)80%的普通大眾，這就是業(yè)界理解的資源互補。
在數(shù)據(jù)的互補方面，則可以更多體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢�！盎ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以快速地處理數(shù)據(jù)，很快地推出產(chǎn)品，產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，降低成本�！辈虅P龍說，但是在數(shù)據(jù)上，傳統(tǒng)金融行業(yè)也有優(yōu)勢，其發(fā)展多年積累的大量數(shù)據(jù)，實際上是一個很寶貴的資源，若能結(jié)合先進的技術(shù)加以運用，將來的發(fā)展前景不可限量。
在風控的互補方面，傳統(tǒng)金融行業(yè)在風控人才儲備方面具有很大的優(yōu)勢，而互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢在于技術(shù)，由于采用了新的算法，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以極大地節(jié)約成本。
在品牌的互補方面，傳統(tǒng)金融行業(yè)將為新生P2P企業(yè)提供巨大的信譽背書。門檻低，無監(jiān)管，跑路企業(yè)絡(luò)繹不絕，P2P遭遇的最大問題就是信任危機，傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的結(jié)合可以有效解決這一信任問題。
未來與趨勢
互聯(lián)網(wǎng)金融將呈爆發(fā)式增長
對于投資P2P企業(yè)的未來發(fā)展，肖雪生充滿信心，在他看來，小額P2P領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)想空間巨大。
“用互聯(lián)網(wǎng)來解決中小微企業(yè)投資難的問題，這樣的一個理念直接促成了我們之間的合作�！痹谡劦酱舜魏献鲿r，肖雪生認為，互聯(lián)網(wǎng)能夠解決成本的難題及信息不對稱的問題，從這一方面來考量，在小額P2P領(lǐng)域里，互聯(lián)網(wǎng)具有非常大的創(chuàng)新空間和發(fā)展前景，這就廣發(fā)信德看好P2P行業(yè)投資的根本。
“利率市場化是整個經(jīng)濟體制改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個核心，而民營資本特別是互聯(lián)網(wǎng)金融將是推動利率市場化的一個重要力量�！蓖赌木W(wǎng)CEO吳顯勇認為，互聯(lián)網(wǎng)金融秉承了互聯(lián)網(wǎng)的精神，以及開放、分享、互助的特點，對小微用戶的吸引是致命的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將有利地推動整個普惠金融在中國民間的實現(xiàn)。
在吳顯勇看來，未來互聯(lián)網(wǎng)金融將呈現(xiàn)渠道拓展、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、移動智能化三大發(fā)展趨勢，新理念的運用將深度挖掘和創(chuàng)造行業(yè)價值，助力互聯(lián)網(wǎng)金融呈爆發(fā)式增長。
首先，未來互聯(lián)網(wǎng)金融的渠道作用越來越明顯，就像互聯(lián)網(wǎng)與零售行業(yè)一樣，互聯(lián)網(wǎng)對銷售金融會產(chǎn)生沖擊，未來越來越多的交易會在互聯(lián)網(wǎng)完成。
其次，大數(shù)據(jù)的運用將創(chuàng)新金融、創(chuàng)造價值，整合割裂于各個部門的信息，包括分析互聯(lián)網(wǎng)的信息，在這個基礎(chǔ)上創(chuàng)新金融、創(chuàng)造價值。
再次，移動化、智能化、社交化將帶領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融進入下一個發(fā)展空間，隨時隨地享用一站式的金融服務(wù)，并更有參與感，這將是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠為傳統(tǒng)金融領(lǐng)域提供的一些借鑒。
吳顯勇認為，基于這三方面的發(fā)展趨勢，未來投哪網(wǎng)和廣發(fā)證券將開展多方位的合作，包括深度的創(chuàng)造客戶價值，為客戶提供一站式的金融服務(wù)，以及開拓產(chǎn)品創(chuàng)新等。
觀點
讓互聯(lián)網(wǎng)金融
更加“接地氣”
北大匯豐商學(xué)院院長海聞：
“讓互聯(lián)網(wǎng)金融更加接地氣�！痹谡劦絺鹘y(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合時，海聞?wù)J為，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新生事物，具有廣闊的發(fā)展前景，同時也面臨各方面的挑戰(zhàn)，既有技術(shù)風險，也有金融風險，以及道德風險。
海聞坦言，希望未來互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更多地和證券、銀行等傳統(tǒng)金融進行結(jié)合，從而對傳統(tǒng)金融監(jiān)管和執(zhí)行有更深入的理解。同時，也希望通過互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得傳統(tǒng)的金融機構(gòu)能夠更多地借助互聯(lián)網(wǎng)金融的載體和經(jīng)驗，提高業(yè)務(wù)能力，雙方的跨界戰(zhàn)略合作能夠促進整體金融事業(yè)得到更大的發(fā)展。
規(guī)范應(yīng)成為
P2P發(fā)展重點
中山大學(xué)嶺南學(xué)院院長副院長陸軍：
陸軍認為，未來金融業(yè)將有顛覆性的變化，其變化的快慢主要取決于幾個因素：一是技術(shù)的進步;二是銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的風險管理;三是金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的快慢，轉(zhuǎn)型對傳統(tǒng)的金融機構(gòu)來說是一個很痛苦的過程;四是監(jiān)管當局的容忍程度。
陸軍說。在他看來，P2P企業(yè)生存的最重要基因就是創(chuàng)新，其門檻相對較低，現(xiàn)在中國投資者、金融機構(gòu)都在尋找機會，P2P行業(yè)的進入者也很多，所以這個行業(yè)的生存就是需要創(chuàng)新。
而對于P2P未來發(fā)展，陸軍認為，隨著P2P和券商、小貸公司、擔保公司、銀行等合作日益緊密，規(guī)范應(yīng)成為P2P發(fā)展的重點。
“我覺得，P2P在監(jiān)管上，像對銀行、保險、證券那樣監(jiān)管，可能做不到，所以要避免形成非法集資這類現(xiàn)象的出現(xiàn)�！�
此外，最為關(guān)鍵是要加強對消費者金融的教育�！巴顿Y者要有 高風險、高回報 的意識，比如說投資回報率18%、20%，這種投資的風險是很大的�！�
來源：南方日報
