監(jiān)管P2P網(wǎng)絡(luò)集資 刑法規(guī)制須結(jié)合行政監(jiān)管
時(shí)間： 2014-08-03 10:00:08 點(diǎn)擊數(shù): 0
在對(duì)P2P網(wǎng)貸的質(zhì)疑聲之中，非法吸收公眾存款是經(jīng)常被提到的字眼，從平臺(tái)的運(yùn)營模式上說，很多平臺(tái)難以回避非法吸存的嫌疑。如何監(jiān)管P2P網(wǎng)絡(luò)集資，僅靠相應(yīng)的刑法規(guī)制難以解決P2P運(yùn)營中出現(xiàn)的所有問題。只有刑法規(guī)制結(jié)合行政監(jiān)管才能完善P2P監(jiān)管。
2013年以來 ，P2P (即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”)網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)的飛速發(fā)展引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。2014年上半年，在相關(guān)監(jiān)管部門針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)提出多項(xiàng)規(guī)范意見后，刑事司法機(jī)關(guān)加大了對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)的打擊力度。多家P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)因涉嫌非法集資相關(guān)罪名被警方立案調(diào)查。
P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)是指集資人通過P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)所提供的信息中介服務(wù)所開展的集資活動(dòng)。在P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)中，集資人會(huì)將借款需求發(fā)布到P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)上，向社會(huì)不特定公眾募集資金，并許諾一定的收益率。出資者根據(jù)自身的判斷，選擇相應(yīng)的借款項(xiàng)目進(jìn)行投資。投資周期屆滿后，集資人根據(jù)先前所許諾的收益率向出資者歸還本金并支付收益。整個(gè)集資活動(dòng)完全通過集資人與出資者在P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)上，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接達(dá)成借款協(xié)議。
然而，P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)在不斷加速前行的同時(shí)，也面臨著“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的尷尬局面。
從P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)的運(yùn)營模式來看，的確存在構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的刑事風(fēng)險(xiǎn)。首先，P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)中集資人的相關(guān)集資活動(dòng)符合變相吸收公眾存款的構(gòu)成要件。變相吸收公眾存款的本質(zhì)就是行為人以投資為名向社會(huì)不特定公眾吸收資金，并向出資者承諾歸還本金并支付收益。其次，P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)中集資人的相關(guān)集資活動(dòng)符合非法吸收公眾存款罪“非法性、公開性、利誘性和社會(huì)性”等四個(gè)基本特征。
合規(guī)的P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)是一種金融創(chuàng)新，其不僅拓寬了社會(huì)大眾的投資理財(cái)渠道，也對(duì)國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著積極意義。而違規(guī)的P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)存在較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于保障出資者的利益，對(duì)這類P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)的刑法規(guī)制。從銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定和意見來看，P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)無論是開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，還是虛構(gòu)借款項(xiàng)目開展自融業(yè)務(wù)，不僅容易形成債務(wù)危機(jī)，也很有可能在經(jīng)營過程中發(fā)生資金鏈斷裂的情形。
P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)是一項(xiàng)金融創(chuàng)新。這項(xiàng)金融創(chuàng)新是否能夠走向規(guī)范化，并最終服務(wù)于我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)，不僅取決于其自身的創(chuàng)新力度，也離不開相應(yīng)的法律監(jiān)管。事實(shí)上，刑法規(guī)制僅僅是法律監(jiān)管中的一部分，我們不可能僅僅通過刑法規(guī)制的手段來解決P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)中遇到的所有問題。應(yīng)當(dāng)看到，P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)中的很多問題，諸如P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)的市場準(zhǔn)入體制應(yīng)當(dāng)如何設(shè)立、對(duì)集資平臺(tái)的日常經(jīng)營活動(dòng)如何監(jiān)管、違規(guī)的P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)尚未達(dá)到犯罪的入罪門檻又當(dāng)如何處理等一系列問題，顯然不可能簡單通過刑法規(guī)制的方式予以解決和完善。就此而言，行政監(jiān)管和刑法規(guī)制必將是共同推動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)集資這項(xiàng)金融創(chuàng)新前行和發(fā)展的兩個(gè)車輪。因而，我們?cè)谘芯縋2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)刑法介入問題的同時(shí)，也絕不能忽略對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)行政監(jiān)管問題的探索。
來源：解放日?qǐng)?bào) 作者：劉憲權(quán)
